Kde je nejlepší otevřít vkladový účet? Jaký vklad v Sberbank je lepší otevřít. Jaký produkt si vybrat

Doby, kdy občané schovávali své úspory v hotovosti pod matraci, jsou minulostí. Dnes je nejoblíbenějším nástrojem pro ukládání finančních prostředků mezi obyvatelstvem bankovní vklad. Je také široce praktikováno otevření karty nebo běžného účtu. Tyto produkty jsou všem dobře známy a byly dlouho studovány. Spořicí účet je ale považován za inovaci.

Již z názvu produktu je zřejmé, že tento účet lze využít nejen k ukládání finančních prostředků, ale také k přijímání určitého příjmu. Majitelé bankovních karet se musí nejčastěji setkat se spořicími účty. Většina z nich při výrobě plastu okamžitě dostane nabídku na založení takového účtu. Níže si povíme, o jaký nástroj se jedná, jak se liší od vkladu, ve které bance je lepší jej založit a komu může otevření takového účtu přinést nejvíce výhod.

Co přináší otevření spořicího účtu?

Spořicí účet se obvykle zakládá při uzavření komplexní smlouvy o bankovních službách nebo jako součást jiného balíčku služeb. Důvodů k otevření je několik. Pro držitele karet je využití takového účtu výhodné například tehdy, když je u něj nastavena vyšší úroková sazba než u kartového účtu, nebo když se na kartovém účtu vůbec neúročí. Pokud banka omezí maximální limit na plast, lze přebytek převést na spořicí účet.

Kdo nechce mít na kartovém účtu velké množství peněz v obavě o jejich ztrátu kvůli podvodníkům nebo ztrátě karty, může jako bezpečnější variantu uložení svých prostředků využít spořicí účet. Pro zákazníky bank je účet výhodný v tom, že si jej mohou otevřít na dálku pomocí mobilní nebo internetové banky a spravovat jej online. Peníze si přitom můžete kdykoliv převést z účtu na kartu a naopak.

Spořicí účet bez karty: je to možné?

Ne všechny banky poskytují zákazníkům možnost založit si spořicí účet bez karty. Je vnímáno spíše jako součást balíčku služeb než jako samostatný produkt. I když v Raiffeisenbank si můžete založit spořicí účet bez karty a používat jej, doplňovat nebo vybírat peníze v hotovosti nebo bezhotovostně.

Některé banky se ubírají cestou zavádění různých omezení souvisejících s výběrem peněz z účtu nebo jeho doplňováním. Například ve VTB 24 mají majitelé spořicích účtů právo je doplňovat pouze bankovním převodem a v Alfa-Bank, abyste si mohli vybrat peníze, musíte je nejprve převést na kartu (pokud se jedná o bankovní kartu, pak žádná provize).

Pokud při používání spořicího účtu přesto plánujete z něj vybírat hotovost přes pokladnu, ověřte si, zda je tato operace zdarma. Je možné, že se provádí za sazby RKO, které obvykle zahrnují provizi. To platí zejména pro výběry prostředků připsaných bankovním převodem, které nebyly na účtu dlouho.

Jak se liší spořicí účet od spořicího účtu?

Banky dnes aktivně propagují spořicí účty, nasazují na ně poměrně vysoké sazby, a proto někdy dokonce předčí z hlediska ziskovosti.

Hodnota sazby na spořicím účtu může být ovlivněna stavem balíčku služeb, v rámci kterého byl zřízen, a výší zůstatku. Někdy se bere v úvahu doba, po kterou byly prostředky na účtu.

Nejdůležitějším rozdílem mezi spořicím účtem a vkladem a jeho výhodou je nedostatek naléhavosti. Účet je otevřen bez upřesnění podmínek uložení na dobu neurčitou. To znamená, že klient sám rozhoduje, kdy finanční prostředky vloží nebo vybere. Je pravda, že doba uložení peněz na účtu může ovlivnit výši úroku.

Výdaje doplňované vklady se stávají vzácností. Jejich podmínky navíc mohou obsahovat omezení týkající se stanovení minimálního zůstatku, maximální výše debetních transakcí, načasování doplňování nebo výběru atd. Dnes je vklad bez omezení velmi vzácný, obvykle je přítomen alespoň jeden.

Depozitní sazba se však nemění po celou dobu trvání smlouvy (za předpokladu, že je pevná). Existují také vklady s pohyblivou sazbou, která se mění v průběhu doby umístění prostředků v závislosti na klíčové sazbě centrální banky. Ale to musí být podmínka, která musí být nutně uvedena ve smlouvě.

Co se týče spořicího účtu, jeho sazbu se přesně dozvíte až v den otevření. V budoucnu se může změnit i na platném účtu.

Poslední, ale důležitý bod: stejně jako v případě vkladů jsou prostředky fyzických osob na spořicích účtech pojištěny u DIA.

V naší nepředvídatelné době se každý člověk snaží udělat si rezervu na deštivý den. Finanční krize také ostře nastolují otázku udržení likvidity finančních prostředků. Nejznámějším způsobem, jak neztratit a dokonce o něco navýšit nastřádanou částku, je otevření vkladu v bankovní instituci.

Bankovní vklad zahrnuje investování prostředků na speciální účet za účelem získání úroku, který se „akumuluje“ po bankovních operacích.

Úroky se připisují po určitou dobu a připisují se v okamžiku vrácení částky klientovi. Po uplynutí doby může investor přijatou částku vybrat a disponovat s ní dle vlastního uvážení, případně navýšit počáteční částku kapitalizací úroku.

Některé, ne tak velké úvěrové organizace, poskytují zákazníkům dobré sazby. Zároveň by se mělo zajímat, zda banka s DIA spolupracuje či nikoliv. Nedoporučuje se investovat více než 1 400 000 rublů a jejich ekvivalent v dolarech (náhrada pojištění).

Zvyk šetřit peníze v hotovosti je minulostí. Je to dáno rychlým rozvojem bankovního systému. Navíc, jak víte, peníze by měly fungovat a přinášet, byť malý, ale zisk. Dnes existuje několik způsobů, jak umístit své vlastní prostředky do banky. Může to být běžný vklad nebo plastová karta a běžný účet v peněžním ústavu. Tyto produkty jsou spotřebitelům známy již dlouhou dobu.

Poměrně nedávno se na tuzemském trhu bankovních služeb objevila nová nabídka - spořicí účet. Budeme o tom mluvit dále.

Co je spořicí účet?

Samotný název produktu naznačuje, že prostředky na něm lze nejen uložit, ale také z nich získat určitý zisk. Která kategorie obyvatel tuto nabídku využívá častěji? V první řadě mluvíme o držitelích bankovních karet. Často, již v procesu zpracování plastu, manažeři nabízejí zákazníkům otevření spořicího účtu v bance. Jaké funkce má tento produkt, jaké jsou jeho rozdíly od tradičních účtů? Jak ji používat a ve které finanční instituci je lepší ji otevřít?

Proč si zakládat takový účet?

Mnoho balíčků služeb nabízených bankami již obsahuje možnost založení spořicího účtu. Většinou se to tak dělá. Existuje několik hlavních důvodů, které mohou zákazníky bank povzbudit k otevření spořicího účtu. Nejprve je třeba poznamenat, že u tohoto typu účtů nabízejí úvěrové instituce vyšší procento účtované z uložených prostředků.

Podmínky smlouvy navíc často vůbec nepočítají s příjmem dividend na hlavní kartový účet. Někdy banky stanovují limity na maximální výši vkladu. V tomto případě klient získává možnost převést část prostředků na spořicí účet. Zákaznické recenze potvrzují, že tento produkt může působit jako jakýsi garant bezpečnosti peněz. Časté jsou případy ztráty plastových karet a také různé manipulace s nimi ze strany podvodníků. Spořicí účet vám dává pocit jistoty a klidu ohledně bezpečí vašich úspor.

Vytvoření účtu bez plastové karty. Správa účtu

Určitě mnohé zajímá možnost založení spořicího účtu bez vydání plastové karty nebo uzavření smlouvy s bankou o poskytování určitého balíčku služeb. Je třeba hned říci, že ne všechny finanční instituce takovou příležitost poskytují. Například Raiffeisen Bank nepotřebuje k otevření spořicího účtu pro své zákazníky bankovní kartu. Kromě toho můžete v této instituci doplnit spořicí účet nebo z něj vybrat prostředky jak v hotovosti, tak bankovním převodem.

Správa spořicího účtu je snadná a pohodlná. Především se to týká stávajících klientů banky. Mohou na něj na dálku převádět nebo vybírat finanční prostředky pomocí internetu v jakoukoli vhodnou dobu. V tomto případě můžete použít jak osobní počítač, tak tablet nebo smartphone.

Účet nebo vklad?

V posledních letech finanční instituce mezi obyvatelstvem energicky propagují spořicí účty. A existuje pro to mnoho důvodů. Tento produkt může být opravdu zajímavý a prospěšný pro mnoho spotřebitelů. Často tedy tyto účty nabízejí vyšší výnos ve srovnání s vklady na dobu určitou. Jak se počítá úrok na spořicím účtu a v jaké výši?

Hodnota sazby může být ovlivněna velikostí zůstatku na účtu, úrovní prestiže balíčku služeb, v rámci kterého byl účet vystaven. Úrok navíc ovlivňuje i doba, po kterou na něm byly peníze drženy. Například banka VTB nabízí spotřebitelům sazbu až 10 % ročně.

Mezi hlavní výhody spořicího účtu patří absence pevné doby jeho fungování. Vydává se na dobu neurčitou a doba uložení finančních prostředků na něm není předem konkrétně stanovena a není stanovena. Klient má právo se rozhodnout, kdy potřebuje vybrat požadovanou částku nebo naopak doplnit účet. Ale je tu jedno upozornění. Konečná úroková sazba někdy závisí na době držení peněz na takovém účtu.

Výhody

Podmínky spořicího účtu jsou příznivé ve srovnání s tehdy populárními vklady, které umožňovaly doplňování a výběr prostředků. Zmíněné vklady navíc stejně jako dříve podléhají omezení ohledně minimálního zůstatku, maximální výše peněz, které lze vybrat, a také minimální výše doplnění účtu. Pro takové vklady jsou také stanoveny lhůty, ve kterých můžete prostředky doplňovat nebo vybírat.

Pro termínované vklady je stanovena konstantní úroková sazba, pokud byla fixována v souladu s podmínkami uzavřené smlouvy. Kromě toho existují vklady s různým úrokem. Jeho velikost je ovlivněna klíčovou sazbou stanovenou Centrální bankou Ruské federace (Bank of Russia). Po dobu držení prostředků v bance se tento parametr může změnit, ale takové případy musí strany předepsat ve smlouvě.

Aktuální úroková sazba na spořicím účtu je známa v době jeho otevření. V současné době existuje trend snižovat sazby a v blízké budoucnosti zřejmě neporostou. Je třeba poznamenat, že spořící prostředky fyzických osob jsou chráněny ruskou státní korporací DIA (Agentura pro pojištění vkladů). To platí jak pro vklady, tak pro spořicí účty.

Nevýhody spořicího účtu

Celkově má ​​spořicí účet ve srovnání s termínovaným vkladem jedinou nevýhodu. Takové účty mají nižší výnos než vklady. Některé banky specificky omezují maximální částku, kterou na něj lze vložit. Kromě toho jsou stanoveny určité limity úrokové sazby v závislosti na výši finančních prostředků vložených klientem. Pokud je například částka nižší než 300 tisíc rublů, účtuje se 7 % ročně. Při vložení většího množství peněz se úroková sazba snižuje na 3 % ročně. V různých úvěrových institucích se tyto podmínky mohou lišit.

Je třeba zdůraznit, že některé finanční instituce stanoví určitá omezení pro používání takového účtu. Například VTB Bank poskytuje možnost doplnit spořicí účet výhradně bankovním převodem. A z takového účtu otevřeného u Alfa-Bank bude možné vybrat prostředky pouze po předběžném převodu požadované částky na plastovou kartu. V tomto případě nebude provize účtována, pokud je bankovní karta vydána ve stejné bance.

Při výběru vkladového produktu v bance má každý z potenciálních vkladatelů dvě naléhavé otázky: jakou banku zvolit a jaké parametry vkladu budou pro vkladatele nejvýhodnější. Mnozí z nás by na první otázku pravděpodobně odpověděli, že nejstabilnější, osvědčenou a spolehlivou bankou je Sberbank of Russia. Proto přitahuje většinu ložisek od obyvatel. Ale druhá otázka vyžaduje úvahu. Dále se pokusme odpovědět na otázku, jaké spořicí vklady Sberbank s doplňováním dnes existují, stejně jako jejich podmínky.

Co je spořicí vklad v Sberbank

Nejprve odpovíme na otázku, co je spořicí účet u Sberbank pro fyzické osoby. Jednoduše řečeno, jedná se o vkladový účet, který umožňuje vkladatelům nejen přijímat úroky na konci smlouvy, ale také vkládat na účet libovolnou volnou částku a také vybírat prostředky podle potřeby, ale pouze za podmínky, že účet má určité množství.

Vezměte prosím na vědomí, že spořicí účet je typ vkladu, na který může vkladatel vkládat a vybírat finanční prostředky a také přijímat výnosy ve formě úroků.

Tento typ investice má několik výhod. Jednak může majitel účtu měsíčně vkládat na účet bezplatnou částku, respektive se mu akumulací navýší zisk, protože bance budou nabíhat i příjmy z připsaných prostředků. Za druhé, v případě potřeby můžete vybrat určitou částku, takže počáteční částka vkladu zůstane na účtu a neztrácí úrok.

Spořicí účty ve Sberbank

Největší banka u nás nabízí svým klientům několik vkladových produktů, včetně spořicích vkladů. Zvažte každý z nich, stejně jako jejich podmínky.

"Dobíjejte online"

Toto je jeden z typů online vkladů, to znamená, že jej lze vydávat pouze prostřednictvím online vzdálené služby Sberbank, respektive tato nabídka je k dispozici zákazníkům karet Sberbank Ruska. Jeho rozdíl je v tom, že pro otevření vkladového účtu nemusíte jít do banky a podepsat smlouvu, operace se provádí prostřednictvím osobního účtu v online systému Sberbank. Zvažte všechny podmínky tohoto vkladu:

• sazba závisí na dvou faktorech: na výši a době trvání smlouvy, v průměru se pohybuje od 3,95 % do 5,12 % u rublových účtů;
• minimální výše vkladu je od 1 000 rublů;
• doba vkladu od 3 do 36 měsíců;
• je poskytována úroková kapitalizace;
• možnost částečného doplnění od 1000 rublů v hotovosti a bankovním převodem, částka je neomezená.

Takže podle podmínek tohoto vkladu může klient měsíčně vložit bezplatnou částku, ale ne méně než 1 000 rublů, na vkladový účet. Úroky jsou připisovány měsíčně s přihlédnutím ke kapitalizaci. Při výpočtu úroku se však nezohledňuje výše doplnění v aktuálním zúčtovacím období, bude zohledněna až v následujícím měsíci.

Způsoby, jak otevřít vklad na dálku

"Doplnit"

Obdobným bankovním produktem je vklad „Doplnit“, ale na rozdíl od předchozí nabídky jej lze vydat na pobočce banky. K jeho otevření není nutné používat vzdálenou službu Sberbank online. Podmínky této nabídky se prakticky neliší od té předchozí, jen s tím rozdílem, že zde se úroková sazba pohybuje od 3,7 % do 4,62 % ročně.

Spravujte a spravujte online

„Spravovat online“ je také jedním z typů vkladů na dálku, lze jej vydávat pouze prostřednictvím osobního účtu v online systému Sberbank. Zvažte všechny jeho podmínky:

• sazba se u rublových účtů pohybuje od 3,25 % do 4,82 %;
• doba vkladu je od tří měsíců do tří let;
• kapitalizace úroků je možná;
• je zajištěno částečné doplnění a částečné stažení;
• Minimální výše vkladu je 30 tisíc rublů.

Minimální množství doplnění je od 1000 rublů. Pokud jde o částečný výběr, můžete vybrat libovolnou částku, ale tak, aby na účtu zůstalo alespoň 30 000 rublů, abyste nepřišli o případnou výhodu v podobě úroku. Mimochodem, připisování úroků se provádí měsíčně.

Podmínky vkladu Spravujte online

Vklad „Manage“ je vklad s podobnými podmínkami, jediný rozdíl je v tom, že zde se úroková sazba pohybuje od 3 % do 4,32 % u rublových účtů. Mimochodem, spořicí vklad Sberbank Ruska „Manage“ vám umožňuje získávat zisk ve formě úroků měsíčně na samostatný účet nebo plastovou kartu, stejně jako jiné nabídky.

Je důležité, aby u všech nabídek vkladů bylo prodloužení smlouvy na další období prováděno automaticky za podmínek platných v době prodloužení.

Příspěvek je univerzální

Samozřejmě, že tuto bankovní nabídku lze jen stěží nazvat příspěvkem, protože úroková sazba na spořicím účtu je pouze 1,5 % ročně. Tato nabídka má ale i své výhody, to znamená, že klient může doplnit účet a vybrat hotovost kdykoliv bez omezení, není zde ani minimální a maximální částka k připsání. Mimochodem, sazba se zvyšuje v závislosti na výši úspor. Například, pokud částka přesáhne 2 miliony rublů, pak se sazba zvýší o 2,3% ročně.

Jaký produkt si vybrat

To, který doplněný spořicí vklad ve Sberbank pro vás bude nejvýhodnější, tedy závisí na několika okolnostech. Pokud například nedisponujete velkým množstvím peněz, ale přesto máte každý měsíc volné peníze, které lze vložit na bankovní účet, pak by pro vás byl rozumnou volbou vklad „Vklad online“. Pokud máte úspory více než 30 000 rublů a chcete je správně spravovat, to znamená doplnit svůj účet nebo vybrat hotovost, bylo by pro vás moudřejší zvolit Spravovat online vklad.

Podmínky spořicího účtu ve Sberbank

Pokud dáváte pozor, pak jsou úrokové sazby u online vkladů o něco vyšší, takže pokud jste stávajícím zákazníkem Sberbank, bylo by pro vás rozumnější otevřít si účet na svém online účtu Sberbank.

Abychom to shrnuli, ve Sberbank najdete několik nabídek vkladů, které vám umožní nejen profitovat z naběhlých úroků, ale také pravidelně navyšovat své úspory. Několik nabídek spořicích vkladů vám umožní vybrat si přesně tu, která nejlépe vyhovuje vašim možnostem a finančním potřebám. Navzdory skutečnosti, že pro některé se sazby z vkladů budou zdát poměrně nízké, ale pokud budete dávat pozor, pak pro každou nabídku na spořicí vklady existuje úroková kapitalizace, to znamená, že stále máte možnost profitovat z úroků přidaných do těla vkladu.