Las cuentas bloqueadas se recalcularán

17.02.2024

Casi todas las organizaciones tienen una cuenta corriente. Hace que sea mucho más fácil realizar la mayoría de las transacciones financieras. Pero hay autoridades cuyas facultades incluyen suspender estas operaciones mediante el embargo de la cuenta. Por lo tanto, es importante saber dónde y cómo verificar el bloqueo de su cuenta actual.

¿En qué casos se bloquea una cuenta?

Y sólo después de estos pagos se debe realizar el reembolso a favor de la oficina de impuestos. Por tanto, el banco está obligado a realizar transferencias para todas las excepciones anteriores. En este caso, no importa en absoluto si la cuenta es embargada o no.

Guiada por la legislación de la Federación de Rusia, la inspección fiscal tiene derecho a suspender la cuenta por diversas razones. Lo principal es que todas las acciones se desarrollen dentro del marco de la ley. Por eso, es muy importante conocer las reglas y aclarar el motivo si se le aplica una medida tan dura.

¿Qué pasa si la cuenta ya está congelada?

¿Ha decidido comprobar si la oficina de impuestos ha bloqueado la cuenta corriente de su organización, pero no sabe cómo? El sitio web oficial del Servicio de Impuestos Federales tiene toda la información sobre este tema. Deberá seleccionar la pestaña "Sistema de información a los bancos sobre el estado de tramitación de documentos electrónicos". A continuación, siga el enlace “Solicitud de decisiones de suspensión válidas”. Se le pedirá que ingrese la información de su empresa. Es necesario indicar el TIN del contribuyente y el BIC del banco administrador. A continuación, para comprobar que eres tú y no un robot el que realiza la solicitud, el ordenador te pedirá que introduzcas los números de la imagen. Debe completar el trámite haciendo clic en el botón “Enviar solicitud”.

Para consultar información en línea, puede utilizar la herramienta oficial en el sitio web del Servicio de Impuestos Federales.

Después de enviar una solicitud en línea para bloquear su cuenta actual, se genera una respuesta y se le envía electrónicamente. Todo está indicado en la carta. La respuesta debe examinarse con especial cuidado para detectar errores o inexactitudes. Los datos falsos son motivo de apelación de la decisión.

La información sobre cuentas corrientes bloqueadas debe reflejar con precisión lo siguiente:

Todos los plazos, incluida la fecha en que se bloqueó la cuenta, así como el período de pago vencido.
La cantidad especificada de impago.
Firmar un documento con el sello de la autoridad tributaria.
Un enlace a una solicitud de cobro o suspensión de una cuenta.

Después de verificar la cuenta corriente en el sitio web y asegurarse de que algunos datos se presenten incorrectamente, impugne la decisión. Si el servicio de impuestos no puede hacer esto, puede acudir a los tribunales con seguridad. Recuerde, dado que recibió una demanda por impago, significa que el servicio de impuestos ya está insinuando un posible arresto. Pero si aún no ha pagado la deuda a tiempo y ha recibido una decisión de suspender las operaciones en la cuenta, sepa que la oficina de impuestos, en primer lugar, envía la decisión al banco. Por lo tanto, puede obtener información sobre una cuenta congelada una vez que se haya completado la transacción.

Trabajando en errores

¿Verificó el bloqueo de su cuenta corriente y obtuvo un resultado positivo? ¡No te enfades! Créame, una cuenta incautada es un dolor de cabeza para todos los contribuyentes. Después de todo, el dinero congelado no funciona, lo que significa que es imposible realizar pagos a socios y clientes. Por tanto, el director de cualquier empresa que se encuentre en una situación así se interesa lo antes posible.

Para hacer esto, debe realizar unos sencillos pasos. Primero, debe presentar una declaración o cálculo del impuesto sobre la renta personal. En segundo lugar, deberá firmar un recibo de aceptación del reclamo. Debe acusar recibo de la solicitud y luego notificar a la oficina de impuestos.

En tercer lugar, debe enviar una solicitud para desbloquear la cantidad incautada por error, si la hubiera. Es injusto que el servicio tributario congele una cantidad mayor que el monto de los atrasos. En este caso, el contribuyente tiene derecho a exigir la compensación que le corresponde. Y la oficina de impuestos está obligada a reembolsarlo.

Bueno, en cuarto lugar, es necesario saldar la deuda misma. Asegúrese de que haya fondos suficientes en su cuenta para completar este procedimiento. No pagues la deuda por separado. De lo contrario, el banco puede duplicar la operación y cancelar la misma cantidad de su cuenta. Esto conducirá a una pérdida de tiempo innecesaria para eliminar el malentendido que ha surgido.

Una vez que se cumplan todas las condiciones, estará de camino a la oficina de impuestos. Debe notificar a sus empleados que cualquier infracción ha sido corregida. El arresto de la cuenta se eliminará un día después de que se hayan completado todas las acciones.

Es fácil saber si la cuenta de una organización está bloqueada. Es mucho más difícil solucionar el problema de desbloqueo. Después de todo, es la velocidad con la que se eliminan todos los obstáculos lo que determina la rapidez con la que la empresa retomará su modo de funcionamiento normal. La mejor manera de evitar meterse en problemas es la prevención. Por lo tanto, verifique constantemente si el contador presenta todos los informes a tiempo. Entonces no tendrá que descargar el sitio web del IRS para saber si su cuenta ha sido confiscada o no.

Algunos empresarios se enfrentan al bloqueo de cuentas en sus actividades. Y a menudo esto ocurre sobre la base de la Ley Federal 115. Pero no todos los empresarios saben cuáles son las razones de tal acción por parte del banco.

Este acto legal habla de la legalización de fondos que fueron obtenidos ilegalmente. Y si al menos una vez la cuenta de una entidad jurídica fue "congelada" por sospecha de tal fraude, todos los bancos la incluyen en la lista negra.

Sin embargo, existen precauciones que se pueden tomar para evitar el bloqueo. Hablaremos de ellos hoy. También aprenderá qué hacer si su cuenta ya ha sufrido un destino desagradable.

Bloqueo de cuenta según la Ley Federal 115

Un buen día, un empresario puede descubrir que su cuenta está bloqueada. ¿Qué hacer en este caso? ¿Es posible recuperar su dinero y cómo realizar pagos con las contrapartes?

Razones para congelar una cuenta- Se trata de transacciones dudosas que se realizan en su cuenta. Por ejemplo, ha depositado una gran cantidad en su cuenta en pequeños pagos durante un largo período de tiempo o, por el contrario, retira constantemente grandes límites. A los bancos no les gustan este tipo de transacciones y, a menudo, son motivo de bloqueo.

Según la Ley Federal 115, una institución de crédito tiene derecho a congelar cualquier cuenta si sospecha que usted está involucrado en lavado de dinero, es decir, está tratando de realizar transacciones que legalicen los fondos obtenidos ilegalmente.

De la ley se desprende que. Cada uno de ellos cuenta con un servicio de seguimiento financiero que monitorea de cerca las transacciones en las cuentas de todos los clientes. La mayoría de las veces, los empresarios individuales y las pequeñas empresas están sujetos a congelaciones de cuentas. Es su actividad que implica frecuentes retiros y depósitos de efectivo, lo que despierta las sospechas de los bancos.

Es cierto que las entidades de crédito también emplean personas que pueden cometer errores. Y muchas veces las cuentas se bloquean sin motivo alguno. Por ejemplo, usted es un ciudadano respetuoso de la ley, dirige un negocio "correcto" y no está relacionado de ninguna manera con bloqueos criminales. En este caso, será útil presentar una reclamación por bloqueo ilegal de su cuenta por parte del banco.

Sin embargo, las consecuencias de la congelación incluso al redactar dicho documento serán decepcionantes. Tendrás que demostrar que las transacciones en la cuenta son legales. Para hacer esto, deberá proporcionar todos los documentos que confirmen este hecho. Deben reflejar todos los montos que pasaron por su cuenta antes del bloqueo. Sólo después de estudiar detenidamente los documentos proporcionados, los bancos deciden descongelar la cuenta del cliente.

Echemos un vistazo más de cerca a los motivos del bloqueo de cuentas. La legislación otorga a los bancos este derecho si existen las siguientes razones:

si una de las contrapartes es un terrorista (su base está ubicada en cualquier banco. E incluso si no supiera con quién está tratando, definitivamente no se puede evitar el bloqueo);
al realizar transacciones por valor de más de 600.000 rublos (este es el límite que genera sospechas en Rosfinmonitoring. No importa si retira dinero, lo deposita o lo transfiere a alguien);
las partes de la transacción realizan operaciones en nombre de personas buscadas;
el banco sospecha que los documentos que usted presentó para confirmar la legalidad de la transacción realizada en la cuenta son reales;
El Servicio de Impuestos Federales se interesó en su cuenta y ordenó al banco que la congelara (la oficina de impuestos también monitorea las transacciones en las cuentas de los clientes bancarios);
si se realiza una gran cantidad de transferencias de dinero desde una organización a individuos.

Cómo saber si una cuenta está bloqueada y por cuánto tiempo

Si el banco bloquea su cuenta, lo sabrá lo antes posible. No podrás realizar ninguna operación con él. Es imposible depositar dinero, retirarlo o enviarlo incluso a su propia tarjeta. En su cuenta personal, solo estará disponible la opción de ver su saldo. De acuerdo, la perspectiva no es agradable.

Puede obtener información sobre el bloqueo de cuentas con un empleado del banco. Para ello, debe acudir al departamento y completar una solicitud para comunicar los motivos de la congelación. El especialista realizará una solicitud al servicio bancario correspondiente y luego le notificará por escrito. Es cierto que algunos bancos descuidan esta acción y no informan a los clientes sobre los motivos.

En cualquier caso, todas las operaciones quedan suspendidas, y sólo queda esperar. El período medio de bloqueo de cuenta es de 1,5 meses. En este momento no podrás deshacerte de él. Cuanto antes se proporcionen los documentos de respaldo, antes el banco considerará su solicitud de desbloqueo.

Es mejor no retrasarlo, ya que en este caso su negocio puede perder ganancias y también tendrá que buscar formas alternativas de liquidación con contrapartes y agencias gubernamentales, además de una cuenta bancaria.

A menudo, la solución más "sobria" en tal situación es cerrar la cuenta. A veces, los bancos tardan demasiado en revisar los documentos, lo que tiene un efecto perjudicial para las empresas, especialmente si el importe en la cuenta es grande. Si rescinde el acuerdo con el banco, tendrá acceso a sus propios fondos.

Cómo evitar el bloqueo de cuenta

Si sigue algunas reglas, puede evitar la congelación de cuentas. Durante cualquier operación bancaria hay que tener mucho cuidado y nuestra tabla le ayudará a comprender sus complejidades.

Lo que no les gusta a los bancos	Consejos
La empresa tiene varias cuentas, cada una de las cuales realiza diferentes operaciones (por ejemplo, los impuestos se pagan en una cuenta y las liquidaciones con las contrapartes se realizan de otra forma)	Si es posible, utilice una cuenta para realizar todas las transacciones de su negocio o reduzca su número al mínimo posible.
Domicilio legal “masivo” (hay oficinas que, pagando una tarifa, registran una gran cantidad de empresas diferentes en una misma dirección)	Es mejor para una empresa que se precie tener un domicilio legal individual, que quedará documentado.
La edad del director es inferior a 22 años o superior a 60.	Los bancos confían más en los directivos de entre 35 y 55 años
El fundador de la empresa es también el fundador de varias otras empresas.	En este caso, sepa que siempre estará bajo sospecha de los bancos.
El propósito del pago no está claro.	En cualquier pago, indique detalles claros de los contratos u otros motivos para transferir fondos.
El gerente no se comunica con el banco.	Si cambia su número de teléfono, asegúrese de informar al banco al respecto.
El impuesto a pagar es demasiado bajo	Descubra el monto promedio de impuestos a pagar por carga en la industria. El que pagas no debe ser menor
La empresa solo tiene un director general.	Es mejor tener una pequeña plantilla de trabajadores contratados, cuyas responsabilidades laborales estén claramente delegadas.

Qué hacer si tu cuenta está bloqueada

Muchos empresarios creen que si se bloquea una cuenta, no será difícil continuar con sus actividades. Sin embargo, se equivocan. Incluso si se comunica con otra institución de crédito, es posible que se le niegue la apertura de una nueva cuenta.

Tan pronto como se congela su cuenta, esta información se envía a todos los bancos y, por lo tanto, comunicarse con otro banco no corregirá la situación. Esta medida es legal y usted no tiene derecho a oponerse a ella.

Si su cuenta está bloqueada, deberá seguir estos pasos para acceder a su dinero lo más rápido posible:

averigüe el motivo de la congelación (el banco le proporcionará una respuesta por escrito según la cual deberá continuar);
preparar un paquete de documentos que justifiquen las transacciones de la cuenta (por ejemplo, documentos que confirmen una compra importante con fines comerciales);
si la cuenta está bloqueada por decisión judicial, entonces debe presentar una apelación (el tribunal considerará la situación y, si no encuentra motivos para congelarla, su cuenta estará disponible rápidamente);
Si es posible, comuníquese con empresas legales que brinden asesoramiento. Las situaciones son diferentes y especialistas experimentados le dirán cómo resolverlo más rápidamente;
cierre la cuenta si el banco tarda mucho y no llega a la mitad del camino (si realmente realizó transacciones dentro de la ley).

Bancos que rara vez bloquean cuentas corrientes de empresarios individuales y LLC

A continuación se muestra una lista de bancos con las condiciones más favorables en Rusia.

Se pueden evitar muchas situaciones desagradables en los negocios si se sabe cómo consultar la cuenta corriente de una organización. Por ejemplo, es posible que se requiera una verificación de cuenta si un socio debe dinero y ha cortado la comunicación. Y antes de transferir una gran cantidad a una cuenta desconocida, debes averiguar a quién pertenece.

A veces, una organización o un empresario individual necesita verificar su propia cuenta corriente, por ejemplo, para ver si está bloqueada.

Cómo comprobar el número de cuenta corriente de una contraparte

Número de cuenta corriente- Son 20 números que el banco asigna a su cliente empresario. Para obtener información sobre la empresa y si hay arrestos en la cuenta, basta con conocer este número.

Incluyendo el número de cuenta corriente, es necesario saberlo para cobrar la deuda de la empresa.

Puede averiguar su número de cuenta actual de varias formas:

analizando los acuerdos celebrados con la empresa;
a través de programas informáticos especiales;
en línea;
según la información de la factura;
a través del Fondo de Pensiones;
a través del Servicio de Impuestos Federales;
solicitando información al banco que abrió la cuenta.

De acuerdo al contrato

La forma más sencilla de comprobar su número de cuenta actual es buscar acuerdos celebrados con la empresa de interés.

La información necesaria, es decir, los detalles, suele indicarse en la última página, antes de las firmas de las partes.

A través del banco cliente

Esta opción sólo es posible si ya tienes una relación financiera con la empresa. El historial de todos los pagos mediante banca por Internet se guarda en una sección especial.

La cuenta corriente de la contraparte, su nombre y otra información se pueden obtener de extractos u órdenes de pago.

A través de la contabilidad 1C

Los programas de contabilidad también almacenan información sobre las cuentas corrientes de los socios. Para conocer su cuenta corriente a través de 1C, debe ingresar a la sección "Contrapartes" y buscar allí la empresa de su interés. Los datos incluirán el nombre, TIN, número de cuenta corriente de la organización, BIC y.

Consulta tu cuenta corriente en Sberbank

Sberbank de Rusia brinda a todos la oportunidad de consultar su cuenta corriente de una de las siguientes maneras:

a través de Internet: en el sitio web oficial hay un servicio conveniente para verificar una cuenta corriente por TIN y nombre;
en Sberbank Online: este método es similar a realizar una verificación a través de otro banco cliente o la aplicación móvil de una institución financiera.

En línea a través de otros portales de ayuda

Hoy en día existen multitud de directorios en Internet en los que se puede conocer no solo el nombre, dirección y número de teléfono de la empresa, sino también su número de cuenta corriente. Puedes encontrarlos a través de un motor de búsqueda.

Por factura

Puede obtener información sobre la empresa contactándola con una solicitud para emitir una factura. Se puede emitir tanto para un producto como para un servicio adquirido previamente.

Los datos de este documento incluirán necesariamente el número de cuenta corriente, BIC y otros datos.

A través del Servicio Federal de Impuestos y el Fondo de Pensiones de Rusia

La mejor forma de contactar con las autoridades fiscales es a través de los tribunales. Por lo que estará obligada a proporcionar toda la información necesaria.

La misma regla se aplica al Fondo de Pensiones.

Un procedimiento judicial para resolver la cuestión es posible en situaciones en las que ya se ha producido alguna infracción grave. Por ejemplo, la deuda de un socio.

En tales casos, el tribunal emite una orden de ejecución, que debe adjuntarse a la solicitud a la oficina de impuestos o al Fondo de Pensiones.

En el banco

Al abrir una cuenta corriente, la entidad financiera se compromete a no revelar información sobre el cliente a terceros.

Es posible comprobar el número de cuenta corriente a través de la sucursal del banco que lo abrió, pero para ello se requiere una buena razón. Necesitará una orden de ejecución del tribunal y una declaración que explique la situación.

Los intentos de obtener información ilegalmente pueden dar lugar a responsabilidad administrativa e incluso penal.

Consultar cuenta corriente por TIN

Si todo lo que se sabe sobre la organización es su TIN, entonces las cosas no serán tan sencillas. Las instituciones financieras no tienen derecho a revelar dicha información, por lo que incluso si va al banco y solicita un número de cuenta, no podrá obtener una respuesta.

Dicha información sólo puede solicitarse mediante decisión judicial a través del servicio de impuestos o del Fondo de Pensiones. Todos los demás anuncios que prometen obtener, a cambio de una tarifa, un extracto del Registro Estatal Unificado de Personas Jurídicas (incluido el número de cuenta corriente) utilizando el Número de Identificación del Contribuyente (INN) son maquinaciones de estafadores e infractores de la ley.

Consultar cuenta corriente mediante BIC

BIC es un número de identificación bancaria. Con la ayuda de programas y aplicaciones especiales, puede verificar la ortografía correcta del número de cuenta corriente o corresponsal (por ejemplo, si hay dudas sobre uno de los números), así como verificar si la cuenta nombrada por la contraparte realmente existe. .

Los dos primeros dígitos del BIC de los bancos rusos son siempre "04", los dos siguientes son similares al número de la región en la que se encuentra el banco. Los dígitos quinto y sexto están asociados con la cuenta corresponsal, y el séptimo, octavo y noveno, con la cuenta de liquidación.

Por ejemplo, puedes consultar la liquidación utilizando el BIC Aquí.

Consulta tu cuenta corriente online

No existen muchos servicios verdaderamente efectivos y veraces donde pueda consultar la cuenta actual de una organización o individuo (IP), pero aún existen y, en ocasiones, es necesario utilizarlos.

Los datos sobre la quiebra de una entidad jurídica se pueden consultar fácilmente en el sitio web del Boletín de Registro Estatal.

Otros sitios para verificar la contraparte:

Nalog.ru;
Alguaciles de la Federación de Rusia;
Kartoteka.ru.

Algunos recursos ofrecen un servicio pago: proporcionar un extracto del Registro Estatal Unificado de Personas Jurídicas. Estas promesas deben tomarse con cautela, ya que la mayoría de estos “ayudantes” son en realidad estafadores.

¿Cuándo necesita verificar su cuenta corriente para bloquear impuestos?

¿La oficina de impuestos verifica el estado de las cuentas corrientes y las transacciones realizadas en ellas? Por supuesto que sí. El Servicio de Impuestos Federales tiene acceso a toda la información sobre la cantidad de cuentas que tiene la organización y la disponibilidad actual de bloqueo.

Es importante recordar que si la oficina de impuestos ha bloqueado una cuenta de empresa, no funcionará hasta que se levanten las restricciones. Incluso en otro banco.

Por cualquiera de las infracciones:

no se han presentado informes (declaraciones) de impuestos;
no se proporcionó el cálculo del impuesto sobre la renta personal para los empleados;
no se han pagado impuestos;
No se ha satisfecho la solicitud o requerimiento del Servicio de Impuestos Federales.

Para no tener una cuenta corriente bloqueada, el contribuyente debe estar atento a sus obligaciones, y si la cuenta ya está bloqueada, es necesario comprobar los motivos indicados por las autoridades fiscales.

Consultar su cuenta corriente en el sitio web de impuestos (Nalog.ru)

Desafortunadamente, en la práctica, los titulares de cuentas sólo se enteran de las restricciones impuestas por las autoridades fiscales a su cuenta cuando, por alguna razón desconocida, el pago no se realiza.

Puedes consultar las restricciones en tu cuenta corriente y su motivo a través del servicio Bankinform ubicado en el portal Nalog.ru.

Para comprobar las restricciones sólo es necesario introducir el TIN y BIC del banco. Cualquiera puede enviar una solicitud de este tipo. El correo electrónico de respuesta contendrá:

fecha de bloqueo;
período y monto de la deuda;
enlace a la solicitud de cobro o bloqueo de la cuenta.

Los datos falsos pueden cuestionarse comunicándose de inmediato con el Servicio de Impuestos Federales.

¿Es posible comprobar el embargo de una cuenta corriente online?

La incautación de una cuenta fiscal implica algunas restricciones:

es imposible realizar operaciones que reduzcan los fondos en la cuenta;
Está prohibido abrir nuevas cuentas, depósitos y depósitos.

Antes de eliminar el motivo de la detención hay que verificarlo. La forma más sencilla de hacerlo es online, sin salir de la oficina, a través de Nalog.ru.

Puede acelerar la eliminación del arresto si:

Habiendo pagado todas las deudas y multas, presentar copias de los documentos de pago al Servicio de Impuestos Federales;
proporcionar declaraciones y cálculos de 6-NDFL y la solicitud adjunta para levantar el arresto;
proporcionar a la Inspección del Servicio de Impuestos Federales un recibo que acredite la recepción de los documentos solicitados.

Cómo comprobar una suspensión errónea en una cuenta corriente

Sucede que la oficina de impuestos envía una orden al banco para suspender las operaciones en una cuenta sin un motivo objetivo.

Cualquier titular de una cuenta puede comprobar por qué se bloqueó su cuenta. Si el motivo de la suspensión de transacciones indicado en Nalog.ru es incorrecto, la cuenta debe desbloquearse proporcionando la evidencia necesaria del error.

Por ejemplo:

el pago de impuestos se confirma mediante estados de cuenta y órdenes de pago;
presentación de la declaración - con recibo e inventario con sello de correos o recibo que confirme la entrega electrónica;
ausencia de deuda: un acto de reconciliación con la oficina de impuestos.