القرض. القرض والائتمان - التعريف والاختلافات الرئيسية. في الأساس ، القرض هو نفس القرض.
ما هو الفرق بين القرض والقرض؟ ما هي شروط البنوك حيث يمكنك الحصول على قرض؟ كيف توضع اتفاقية عند رهن عقار بقرض؟
أخذ أحد معارفي قرضًا من الشركة التي يعمل بها. حصل آخر على قرض من أحد البنوك. المبلغ هو نفسه مليون روبل. كلاهما سيستخدم أموال الآخرين - ما الفرق؟
والفرق بينهما كبير. لن يدفع الرفيق الأول روبل واحد من فوق. فقط قم بإعادة الأموال بالكامل خلال عام. لكن الثاني سيعود 17٪ أكثر. وهذا هو ، وضع في غضون عام للبنك 170000 روبلأموالهم الخاصة.
والآن بمزيد من التفصيل ونقطة تلو الأخرى. في اتصال Denis Kuderin - الخبير المالي لمجلة HeatherBober. انا ساخبر، ما هو القرض وكيف يختلف عن القرض؟في هذه الحالات يكون الحصول على قرض أكثر ربحية من القرض التقليدي ، ولماذا لا يتمكن الجميع من الوصول إلى هذه الطريقة لحل مشاكلهم المالية.
نجلس على كرسينا المفضل ونقرأ حتى النهاية - في النهاية ستجد نصائح قيمة ، كيف لا تفسد تاريخ الائتمان الخاص بكمن أجل الحصول على قرض بشروط مواتية.
1. ما هو القرض وكيف يختلف عن القرض
معظم الناس لا يرون الفرق بين القروض والائتمانات والقروض. بالنسبة للمواطن العادي ، هذه مفاهيم متطابقة - فهي تتضمن استخدام أموال الآخرين لتلبية الاحتياجات العاجلة أو طويلة الأجل.
علاوة على ذلك ، حتى موظفي البنوك غالبًا ما يستخدمون هذه المصطلحات بالتبادل. ولكن من وجهة نظر قانونية ، فإن القرض والائتمان بعيدان عن المفاهيم المتكافئة. على الرغم من أنه في بعض الحالات لن يكون من الخطأ استدعاء قرض. كل هذا يتوقف على الظروف، أين شخص يعطي المال لآخر.
- تحويل الأموال أو الأصول المادية بموجب عقد للاستخدام المجاني على أساس العائد. لا يتضمن القرض دفع فائدة إلزامية على استخدام الأموال.
تنسب إليه- حالة خاصة للقرض ، تنطوي على رسوم معينة لاستخدام أموال الائتمان. يتم إصدار الائتمان حصريًا مال.
في هذا الطريق، يمكن دائمًا تسمية القرض بالقرض، ولكن سيكون من الخطأ استدعاء قرض بدون فائدة.
يحق فقط للكيانات القانونية التي لديها الإذن المناسب من البنك المركزي إصدار قروض. وتشمل هذه البنوك ، مؤسسات التمويل الأصغر ، مكاتب الرهوناتوبعض الشركات المالية الأخرى. إذا اقترضت أموالاً من قبل شخص عادي ، لن يكون قرضًا بعد الآن ، بل قرضًا.
إذا كنت تحب كلمة "قرض" أكثر ، فلك الحق في الاتصال بالقرض الذي أصدره البنك بهذه الطريقة. فقط في هذه الحالة لن يكون القرض مجانيًا.
الفرق الأساسي الآخر بين القرض هو أنه يتم إصداره بشكل صارم لفترة معينة. على سبيل المثال ، لمدة 6 أشهر أو 5 سنوات. لكن القروض لأجل غير مسمى- "عندما تستطيع ، ستعيدها".
لذلك دعونا نفرز البيانات:
- يتم إصدار الائتمان نقدًا فقط ؛
- يتم دائمًا إبرام اتفاق مكتوب بين المقترض والمقرض ؛
- يشمل الإقراض سعر فائدة - رسم لاستخدام الأموال المقترضة ، بينما القرض مجاني ؛
- يتم سداد القروض المصرفية وفقًا للجدول الزمني - عادةً ما تكون هذه مدفوعات شهرية ، متساوية في المبلغ تقريبًا ، وغالبًا ما يتم إرجاع القرض دفعة واحدة بالكامل ؛
- يتم إصدار القروض والقروض بضمان وبدون ذلك ؛
- يحق للدائن أن يطلب من المقترض دفع الأموال من خلال المحكمة إذا لم يف بالتزاماته.
تعتبر المطالبة باسترداد الأموال بموجب اتفاقية القرض أكثر صعوبة من الناحية القانونية. خاصة، إذا لم تحدد الاتفاقية شروطًا وأحكامًا محددة.
غالبًا ما يكون القرض نتيجة لعلاقة ثقة خاصة بين أطراف الصفقة.
مثال
حصل موظف قيِّم في الشركة التي عملت فيها ذات مرة على قرض من السلطات لشراء سيارة. كل ما كان مطلوبًا من الموظف هو موافقة خطية لإعادة الأموال تدريجياً من كل راتب ، وهو ما فعله خلال العام. لم يدفع أي فائدة..
يتم تقديم القروض لأولئك الذين يتم الوثوق بهم
أي ، لا يتم إصدار قرض مجاني للجميع. يجب اكتساب هذا الحق. لكن القروض متاحة لكل من لديه تقريبًا العمل الرسمي والدخل الثابت.
في الواقع ، القرض الدائم والخالي من الفوائد هو تحويل للأشياء الثمينة لإدارة الثقة أو الإيجار بدون دفع. من المفترض أن أطراف الصفقة يعرفون بعضهم البعض جيدًا.
في نفس الوقت ، المقرض على يقين من أن الطرف الآخر سيعيد الأموال بالتأكيد دون إشراك أطراف ثالثة(بمعنى القضاء).
الائتمان مفهوم أكثر تعقيدًا من الناحية الاقتصادية والقانونية. يفترض استنتاجًا إلزاميًا عقد مكتوب، وهو أمر ملزم قانونًا ، لديه دائمًا موعد نهائي محدد لإعادة الأموال المقترضة والفوائد عليها. إذا قال شخص ما أنه حصل على قرض من أحد البنوك ، فمن المرجح أنه يعني قرضًا عاديًا.
الأصح أن نسميها قرضا تحويل مجاني للأموال مع عودة لاحقة.
لأخيرًا وضع علامة على الحرف "e" ، صنعت جدولًا:
2. ما هي أنواع القروض - أعلى 3 أنواع شعبية
أيهما أفضل - قرض أم قرض؟ بالطبع قرض إذا كان بدون فائدة وبدون فوائد. لكن ليس كل قرض من هذا القبيل. ولا يمكن لجميع فئات المواطنين الوصول إلى مثل هذا المنتج.
يحق للشروط التفضيلية:
- موظفين قيمة
- جيش؛
- عائلات شابة
- المحترفون الشباب؛
- العملاء المفضلون للشركات المالية.
فكر الآن ، ما هي أنواع القروضبالمعنى الأوسع للمصطلح.
النوع 1. قرض عقاري
هذا هو القرض الأكثر فائدة للمتلقي. قرض العقار هو نقل غير مبرر للممتلكات القيمة إلى رجل أعمال فرد أو فرد.
المحولة للاستخدام المؤقت:
- العقارات؛
- المواصلات؛
- معدات؛
- ضمانات؛
- وأكثر بكثير.
إلى المتلقي ينقل فقط حق الاستخدام وليس الملكية. أي أن للفرد الحق في استخدام الممتلكات ، لكن لا يمكن بيعها أو التبرع بها. يتعهد الطرف المتلقي باستخدام الأموال وفقًا للغرض منها.
إذا كانت التكنولوجيا أو العقارات ، يضمن المستلم سلامته ويتعهد بعدم نقله إلى أطراف ثالثة. إنه مسؤول عن الضرر أو فقدان الممتلكات. في نهاية الاتفاقية ، يتعهد بالعودة نفس الشيءمع مراعاة البلى الطبيعي.
النوع 2. قرض بنكي
حالة خاصة لقرض مقدم من البنك. من الأصح استدعاء مثل هذا القرض الإئتمان.
الخصائص:
- موضوع الإقراض هو النقد حصرا ؛
- يتم تحويل الأموال في ظل ظروف معينة ولفترة محدودة للغاية ؛
- يتم إبرام اتفاقية بين البنك والعميل ، يكون الوفاء بجميع نقاطها ملزماً لكلا الطرفين.
البنوك تصدر قروضا كل من الأفراد والكيانات القانونية.
النوع 3. قرض استهلاكي
نوع آخر من القروض التي تنطوي على دفع الفائدة على استخدام الأموال.
القروض الاستهلاكية متنوعة للغاية:
- قروض لتلبية الاحتياجات العاجلة ؛
- قروض السيارات
- الرهن العقاري؛
- بطاقات الائتمان؛
- خطة التقسيط - حالة لا يتم فيها دفع الفائدة من قبل العميل ، ولكن من قبل وسيط البنك - بائع السلع أو الخدمات.
القروض المستهدفةو غير مستهدف، مع وبدون ضمانات. أو أي خاصية أخرى تقترح شروطًا أكثر تساهلاً للمتلقي.
دفع أجر مقابل استخدام المال إلزامي. هذا يشمل: معدل فائدة القرض والرسوم والعمولات المختلفة للمعاملات المالية.
3. كيفية رهن العقارات للحصول على قرض - تعليمات خطوة بخطوة
ستزداد احتمالية الحصول على قرض من بنك أو شركة مالية أخرى ، إذا قدمت للمقرض ضمانات إضافية لاسترداد الأموال. في حالتنا ، العقارات هي مثل هذا الضمان.
تقوم بترتيب شقة أو منزل كضمان ، ويمنحك البنك مبلغًا أكثر إثارة للإعجاب بشروط خاصة لذلك.
التعهد مفيد لكلا طرفي الصفقة- ولكن أكثر ، بالطبع ، البنك. لا تخاطر مؤسسة الائتمان بأي شيء إذا أخذت ممتلكات ذات قيمة كضمان.
حتى لو لم يتمكن العميل لسبب ما من الوفاء بالتزاماته المتعلقة بالديون ، المقرض سوف يقاضيه للحصول على تعهدوتنفيذها وسدادها بهذه الأموال على حد سواء الديون والفوائد المتراكمة والغرامات.
كيف تحصل على قرض مضمون بكفاءة وسرعة ومربح؟ التمتع إرشادات الخبراء.
الخطوة 1. اختر بنكًا وقدم طلبًا
من الأفضل التعامل مع بنك قوي وموثوقمقارنة بمؤسسات التمويل الأصغر والمنظمات الأخرى ذات الوضع المشكوك فيه. إجراءات التسجيل في البنوك أكثر جدية وطويلة ، لكنك تحصل على ضمان أمني. بشرط ، بالطبع ، أنك ستدفع الدين بانتظام.
وهناك حاجة إلى المزيد اختر المقرض المناسبهناك بنوك كثيرة وأنت واحد. لا تكن كسولاً - خذ الوقت الكافي لدراسة شروط الإقراض واختيار البرامج الأنسب.
ما الذي تبحث عنه عند اختيار البنك:
- ساعات عمل الشركة ؛
- تصنيف من وكالات التصنيف المستقلة ؛
- توافر الفروع في مدينتك أو منطقتك ؛
- الأداء المالي للشركة ؛
- المراجعات.
يُنصح بتتبع آخر أخبار البنك.
الخطوة الثانية: نقدم المستندات الخاصة بالعقار وننتظر التقييم
قائمة مستندات العميل في جميع المؤسسات قياسية - جواز السفر العام ، المستند الثاني ، كتاب العمل أو عقد العمل (نسخ) ، الشهادة 2-NDFL أو 3-NDFL.
مستندات كائن الضمان:
- مستخلص طازج من USRN- تحل محل شهادة الملكية من عام 2017 ؛
- أوراق العنوان: على أي أساس تم الحصول على العقارات - الشراء والبيع ، والتبرع ، والميراث ، والخصخصة ؛
- جوازات السفر الفنية والمساحية;
- وثيقة تؤكد عدم وجود اعتقالات ورهوناتللكائن
- تقرير التقييم- هذه الورقة صالحة لمدة 6 أشهر من تاريخ الاستلام.
قد يستلزم مقتطف من دفتر المنزل ، موافقة المالكين الآخرين على نقل الملكية ، قائمة المقيمين المسجلين في الشقةوغيرها من المستندات حسب تقدير البنك.
لديك الحق في إجراء تقييم مقدمًا في شركة معتمدة. في هذه الحالة ، ستكون نتائج الإجراء أكثر موضوعية. خلاف ذلك سيشارك موظفو البنك في التقييم ، ومن مصلحتهم التقليل من التكلفة الحقيقية. هذه هي الطريقة التي يخففون بها من مخاطرهم.
الخطوة 3. نبرم اتفاقية مع البنك
أهم لحظة في العملية. لا يعتاد موظفو البنك على شرح جميع بنود العقد للعملاء ، ما لم يُطلب منهم ذلك.
على العكس من ذلك ، من المفيد لهم أن "يلوح" المقترض بالاتفاقية دون النظر - فالبنوك عديمة الضمير تكسب ليس فقط على أسعار الفائدة ، ولكن أيضًا على الأمية المالية للمستخدمين.
لهذا يجب عليك قراءة العقد. الخيار المثالي هو أن يقرأها محام محترف. إذا لم تعجبك أنت شخصيًا أو محاميك أي نقاط ، فيحق لك المطالبة بذلك التغييرات في الصياغة أو الاستبعاد الكامل لبنود من العقد.
ما الذي تبحث عنه أولاً:
- المعدل النهائي
- وجود عمولات للمعاملات المالية والرسوم الإضافية الأخرى ؛
- شروط السداد المبكر للقرض ؛
- واجبات الأطراف.
- ملاحظات وقسم "الشروط الخاصة".
مجمعة بشكل منفصل اتفاق التعهد. كما أنصحك بقراءتها "مع محام على استعداد". تأكد من الانتباه إلى حقوقك كمالك بعد تسجيل الكائن كتعهد. تحظر بعض البنوك الكثير من الأشياء على أصحابها - حتى تأجير الشقق.
الخطوة 4. احصل على قرض
يتم تقديم الأموال نقدًا أو يتم تحويلها إلى بطاقة. تأكد من الطلب دليل موثق على تحويل الأموال. أعتقد أنه لا داعي لتذكيرك بضرورة فحص مبلغ القرض المستلم وإعادة فحصه.
الخطوة 5. نوضح جدول السداد ونسدد الدين
يتلقى كل مقترض جدول سداد القرض. عليك أن تتبعها حرفياً ، وليس كما يجب عليك ، وإلا فإن الغرامات ستنمو مثل كرة الثلج.
إذا قمت بالتحويل من حساب آخر أو من خلال أنظمة إلكترونية ، ففكر في العمولة. ومن الأفضل اختيار خيار السداد الذي لا يتم فيه فرض أي عمولة.
4. مكان الحصول على قرض - نظرة عامة على أفضل 5 بنوك شهيرة
الحصول على قرض بضمان العقارات ليس الخيار الوحيد والأسرع لاقتراض المال من البنك.
إذا كنت بحاجة إلى كمية صغيرة نسبيًا تتراوح من 200 قبل 750 الف روبل، فمن الأكثر ربحية أن تأمر بطاقة الائتمان. تتمتع بطاقات الائتمان بفترة سماح لا يتم خلالها تحصيل أي فائدة على المعاملات المالية.
اختر بنكًا من أكبر خمس مؤسسات ائتمانية في الاتحاد الروسي.
- البنوك وأي عقارات أخرى. تعتبر العناصر التالية بمثابة ضمانات: منازل ، منازل ، أكواخ ، قطع أراضي مع أو بدون مبان ، عقارات تجارية (غير سكنية) ، أشياء ذات مبان مسدودة.
تم إصدار القرض ل فترة من 5 إلى 10 سنوات. الحد الأقصى للمبلغ - 30 مليوناولكن ليس أكثر من 60٪ من قيمة الوديعة. المعدل الأساسي هو 18.9٪. تتضمن قائمة المتطلبات الإلزامية إقامة العميل وموقع الكائن في منطقة تغطية المنتج. ولكن ليس من الضروري تقديم شهادة 2-NDFL - فإن لدى Sovcombank طرقًا أخرى للتحقق من الملاءة المالية.
- قروض بنكية على شكل قروض استهلاكية نقدية لأي احتياجات. الحد الأقصى لمبلغ القرض هو 3 ملايين روبل، معدل الفائدة الأساسي هو 13.9٪ سنويًا. الشروط - تصل إلى 36 شهرًا. لموظفي الخدمة المدنية والأطباء والمعلمين وموظفي إنفاذ القانون وسلطات الضرائب - شروط خاصة.
يتم قبول طلبات القروض من خلال الموقع الإلكتروني. الجواب سيأتي في غضون 15 دقيقة. إذا تمت الموافقة على القرض ، سيكون لديك فقط خذ معك المستندات الأصلية وتوجه إلى أقرب فرع من فروع VTBتوقيع اتفاق.
- بالإضافة إلى القروض الاستهلاكية العادية نقدًا حتى مليون روبل، هنا يصدرون بطاقات ائتمان بحد يصل إلى 300000 فرك.وفترة سماح 55 يومًا. خلال هذه الفترة ، لا يتم احتساب الفائدة على مشتريات البطاقة. على العكس من ذلك ، يتم إرجاع 30٪ في شكل استرداد نقدي في شكل نقاط.
لا يوجد لدى بنك تينكوف فروع ومكاتب تقليدية. يتم إجراء جميع العمليات هنا عن بعد - عبر الهاتف وعبر الإنترنت. ليس عليك الانتظار في الطابور. في أي وقت من اليوم ، يتواصل معك الآلاف من مشغلي مراكز الاتصال.
4) بنك الفا
- قروض لجميع المناسبات ، بما في ذلك الرهون العقارية المضمونة بالإسكان القائم والبرامج التفضيلية للأسر الشابة. عملاء الراتب - خصومات سعرية ملموسة.
تتوفر عدة أنواع من بطاقات الائتمان بحدود تتراوح من 300 000 قبل 1 مليون دولار. فترات سماح قياسية لبطاقات الائتمان - من 60 إلى 100 يوم. تتم خدمة بعض بطاقات الائتمان لمدة عام مجانًا. طلب - من خلال الموقع.
5) ائتمان النهضة
- قروض نقدية للاحتياجات العاجلة حتى 700 000 روبل تحت 4 برامج ائتمان. قروض خاصة لأصحاب المعاشات وعملاء كشوف المرتبات من النهضة.
إذا كنت بحاجة إلى المال بشكل عاجل ، فتقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان بحد يصل إلى 200000 فرك.وفترة سماح مدتها 50 يومًا. إصدار وصيانة مجانية. الاستلام في نفس اليوم من أقرب فرع للبنك.
قارن عروض البنوك وحدد اختيارك:
№ البنوك المعدل بالنسبة المئوية المبلغ ، فرك. الخصائص 1 من 18.9 من 300000 إلى 30 مليون قروض لأي عقار ، بما في ذلك الأراضي والأشياء غير السكنية 2 من 13.9 ما يصل إلى 3 ملايين شروط خاصة لموظفي الخدمة المدنية والعاملين في مجالات الرعاية الصحية والتعليم 3 19.9 عن طريق البطاقة ، 14.9 نقدًا ما يصل إلى 300000 لكل بطاقة ، وما يصل إلى مليون على قرض المستهلك إصدار البطاقة وتسليمها إلى منزلك أو مكتبك - مجانًا 4 23.99 - سعر الفائدة على بطاقة الائتمان ، من 14.9 - على قرض المستهلك العادي ما يصل إلى 1 مليون لكل بطاقة ، وحتى 3 ملايين على القرض العادي العديد من البرامج التفضيلية لعملاء كشوف المرتبات 5 24.9 لقروض البطاقات ، 14.9 للقروض العادية ما يصل إلى 200000 لكل بطاقة وحتى 700000 نقدًا شروط خاصة للمقترضين الذين قدموا المزيد من الوثائق 5. كيف لا تفسد سجلك الائتماني - 4 نصائح عملية
تاريخ ائتماني جيد يفتح آفاق مالية جذابة للمواطن. والعكس صحيح - مع "كارما الائتمان" السيئة تصبح فرص الشخص محدودة للغاية.
من السهل تدمير تاريخ الائتمان الخاص بك ، ولكن التثبيت صعب للغاية ، يكاد يكون مستحيلاً.
نصيحة إختصاصيةتساعدك في الحفاظ على وضعك الائتماني على أعلى مستوى.
نصيحة 1. لا تبالغ في تقدير قدراتك المالية
يتصرف العديد من المقترضين على هذا النحو: أولاً يأخذون قرضًا ، ثم يحسبون قدراتهم المالية. والعكس صحيح - احسب أولاً دخلك ونفقاتكثم اقترض.
المال يحب الحساب - احصل على جدول بيانات الميزانية. هناك الكثير من التطبيقات الخاصة المريحة على الإنترنت - قم بتنزيلها واستخدامها. من الأفضل أن يتم إنفاق 25-30٪ من الدخل الشهري على سداد الديون ، لا أكثر. إذا اقترب المبلغ من 50٪ ، فهو صعب بالفعل - من الناحيتين الأخلاقية والمالية.
التأخيرات سيئة. إذا كنت لا تعتمد على ذاكرتك ، فقم بتوصيل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. ستعرف بالضبط المبلغ المستحق عليك ، وسيتم خصم المدفوعات تلقائيًا. لا تأخير - الشرط الرئيسي لسجل ائتماني نظيف.
التزم بجدول الدفع الخاص بك. إذا كان هناك تأخير ، فحاول إزالته في أسرع وقت ممكن. لديك ما يقرب من 7 أيام قبل وصول البيانات إلى BKI - مكتب تاريخ الائتمان.
النصيحة 3. لا تتقدم بطلب للحصول على قرض لسداد قرض آخر
الخطأ الكلاسيكي احصل على قرض جديد لسداد القرض القديم. يؤدي هذا الخيار إلى زيادة الديون وتدهور كامل في تاريخ الائتمان. الطريقة الأذكى هي إعادة الهيكلة(إعادة التمويل).
الطلب من الضامن هو نفسه من المقترض نفسه. الشريك لا يدفع يؤثر حتما على تاريخك الائتماني. بصفتك ضامنًا ، سيتم حرمانك من الحصول على قروض لمدة عامين ، حتى للتأخير المعتاد.
إذا كنت ستأخذ قرضًا من أحد البنوك في المستقبل القريب ، فتخلي عن المهمة "الشريفة" للضامن: مساعدة صديق أو قريب هو عمل جدير ، ولكن عليك أيضًا التفكير في رفاهيتك .
شاهد مقطع فيديو مثيرًا للاهتمام حول موضوع محو الأمية المالية.
6. الخلاصة
القرض هو قرض يقدمه شخص لآخر بشروط فردية. القروض مجانية ، مصرفية ، خاصة ، بضمانات أو بدونها. حالة خاصة للقرض هي قرض بنكي بسعر فائدة وفترة سداد ثابتة.
سؤال للقراء
برأيك من أين تحصل على قرض هو أكثر ربحية وأمانًا؟
القرض هو إقراض الأصول المادية من شخص لآخر. يمكن فهم أي شيء على أنه قيم مادية: المال ، والسلع ، والأوراق المالية ، والمعدات ، إلخ. في الوقت نفسه ، لا يلزم دفع رسوم نقل الملكية للاستخدام ، كما هو الحال في حالة القرض. كجزء من القرض ، يمكن نقل الملكية دون التنازل عن الفائدة ، في الواقع ، للإيجار دون دفع مدفوعات الإيجار.
هل القرض قرض؟
في كثير من الأحيان يمكنك تلبية مفهوم "القرض" في مختلف جوانب العمل المصرفي. في الواقع ، أي قرض هو في الأساس قرض. يقوم أحد الطرفين بتحويل الأموال إلى الطرف الآخر للاستخدام المؤقت ، ويتعهد متلقي الأموال بإعادتها في غضون الحدود الزمنية التي تحددها الاتفاقية. ببساطة في هذه الحالة ، تظهر الفائدة في العقد ، والتي يتعهد الدائن بدفعها.
وبالمثل ، يتم إصدار القرض من قبل مؤسسات التمويل الأصغر ، فقط في هذا المجال يظهر مفهوم "القرض" في كثير من الأحيان. مؤسسة التمويل الأصغر تعمل كمقرض ، والمقترض كمقترض. يتم إبرام اتفاقية قرض بينهما ، يتعهد المقترض بإعادة الأموال في الوقت المناسب.
من يمكن أن يكون بمثابة المقرض
ليس من الضروري على الإطلاق أن تصدر مؤسسة ائتمانية قرضًا ، بل يمكن أن يقدمه فرد. يمكن تمييز الفئات التالية من المقرضين:
- الفرد الذي ينقل ممتلكاته لاستخدامها لفرد أو منظمة أخرى. على سبيل المثال ، نحن نتحدث عن استئجار شقة وسيارة وبعض المعدات وممتلكات أخرى.
- مرهن ، بنك ، مؤسسة تمويل أصغر. كل هذه الهياكل تقرض المال للمواطنين والمنظمات.
- حالة. يمكنه تحويل ممتلكات أو أموال مختلفة للاستخدام المجاني للمواطنين والمنظمات. على سبيل المثال ، نحن نتحدث عن إعانات مختلفة للمواطنين ذوي الدخل المنخفض ، والأسر الكبيرة ، ودعم الأفراد العسكريين ، وما إلى ذلك. وبالمثل ، يمكن للمنظمات الحصول على قروض من الدولة. وهذا ليس بالضرورة المال ، كجزء من الصفقة ، يمكن نقل العقارات والأراضي للاستخدام.
- صاحب العمل. نوع من القرض يعمل فيه صاحب العمل كدائن. يقوم بتحويل الأموال إلى موظفه للحصول على تعويض أو مجانًا. في الوقت نفسه ، يتم وضع اتفاقية سداد القرض تشير إلى الشروط.
يمكننا القول أن مفهوم "القرض" واسع للغاية ، ويمكن أن يكون المقرض والمقترض أي شخص. حتى لو كنت تقرض المال لشخص ما ، فأنت تقرض المال أيضًا.
الحصول على قرض بنكي
- اختر بنكًا واجمع حزمة المستندات المطلوبة. كمعيار ، يتم إصدار قرض مصرفي بشهادة دخل ، لكن في بعض المؤسسات لا يكون ذلك مطلوبًا.
- يقوم البنك بمراجعة الطلب واتخاذ قرار بشأن القرض. إذا تمت الموافقة على ذلك ، يتم إبرام العقد ، يتلقى المقترض المال.
- يتم إعدادها ، والتي يلتزم المقترض بها. يؤدي عدم الالتزام بالمواعيد النهائية إلى فرض غرامات.
الحصول على قرض من مؤسسة التمويل الأصغر
تقدم مؤسسات التمويل الأصغر ، مثل البنوك ، للمواطنين اقتراض الأموال بفائدة. مبدأ عمل مؤسسة التمويل الأصغر هو نفسه الموجود في البنك ، المنتجات فقط مختلفة قليلاً. يمكن لمؤسسة التمويل الأصغر إبرام اتفاقية عن بُعد ، ولا تتطلب شهادات ومستعدة لتقديم قرض حتى مع وجود تاريخ ائتماني سلبي لمواطن.
كيف يتم إصدار قرض من مؤسسة التمويل الأصغر:
- يتقدم المواطن بطلب إلى مكتب إحدى مؤسسات التمويل الأصغر أو يقدم طلبًا للحصول على قرض صغير عبر الإنترنت. عادة ما تكون هناك حاجة إلى جواز سفر فقط.
- تتخذ مؤسسة التمويل الأصغر القرار على الفور. في حالة الموافقة ، يمكن إرسال الأموال عن بُعد إلى بطاقة المقترض أو الحساب المصرفي أو أي تفاصيل أخرى.
- يتعهد المقترض بالامتثال لشروط إعادة الأموال. يمكن استخدام القرض لمدة شهر إلى عام ، حسب البرنامج المختار.
قرض في محل الرهونات أو محل الرهونات
تنظم هذه الهياكل إصدار قرض يخضع لرهن الملكية. يمكن للبنوك ومؤسسات التمويل الأصغر أيضًا إصدار قروض ضمان ، ولكن في مكاتب الرهونات ، يعد توفير الضمانات خدمة إلزامية.
- إذا كنا نتحدث عن مرهن عادي ، فيمكنك الحصول على قرض بفائدة من خلال التعهد بأي شيء ذي قيمة. مكاتب الرهونات هي الأكثر استعدادًا لقبول الذهب والهواتف والأجهزة المنزلية. لا يعني إبرام العقد التزامًا باسترداد ممتلكاتك ؛ في الواقع ، يمكنك ببساطة تسليم الشيء إلى متجر الرهونات والحصول على المال مقابل ذلك. يتم استرداد الممتلكات رهنا بالدفع الكامل للفائدة المتراكمة.
- إذا كنت تملك سيارة ، يمكنك الذهاب إلى مرهن السيارات والحصول على قرض عن طريق الرهن. كمعيار ، تفترض شروط العقد أن السيارة تظل في إقليم مؤسسة الائتمان. لم يتم تحديد فترة محددة لإعادة الأموال: في البداية ، تظهر فترة شهر واحد ، ولكن عند دفع الفائدة لهذا الشهر ، يمكنك تأجيل السداد إلى الفترة التالية.
يمكن إصدار القروض من قبل مستثمرين من القطاع الخاص والتعاونيات المختلفة. لكل هيكل شروطه الخاصة لاستخدام القرض ، ومعاييره الخاصة للحصول عليه.
يكاد يكون من المستحيل تخيل الحياة والاقتصاد الحديثين بدون مفاهيم مثل الائتمان والقرض والقرض. ومع ذلك ، فإن الأشخاص الذين لا يعملون في البنوك أو التمويل عادة ما يواجهون صعوبة في التمييز بين هذه الأنواع الثلاثة من العلاقات المالية. في هذه المقالة ، سوف نلقي نظرة فاحصة على القرض.
ما هي اتفاقية القرض؟
اتفاقية القرض هي اتفاقية تثبت حقيقة العلاقات الاقتصادية بين كيانين ، يكون الهدف منها قرضًا: تحويل الأموال أو البضائع أو الأشياء بشروط معينة. الذي يقرض يسمى المقرض ، والمقبض يسمى المقترض.يفترض أن المدين سيعيد ما استعاده بنفس المبلغ الذي استلم به. يتم التفاوض على شروط السداد بشكل منفصل - وعادة ما يشار إلى الوقت والدفع مقابل استخدام العقار. قد تظهر الفائدة في العقد ، ولكنها قد تكون أيضًا بدون فوائد. يمكن التعبير عن الدفع مقابل استخدام الممتلكات المنقولة في رقم محدد.
كيف يختلف القرض عن القرض؟
القرض هو الأموال التي تقدمها المؤسسات المصرفية بشروط معينة للأفراد والكيانات القانونية. على عكس القرض ، فإن القرض المأخوذ من البنك هو بالضرورة مبلغ من المال. بالإضافة إلى ذلك ، فإن اتفاقية القرض تناقش بالضرورة المكافأة للمقرض ، والتي لا تكون ضرورية دائمًا في حالة القرض. يتم سداد القرض على أجزاء خلال فترة زمنية معينة. لم يتم تحديد المصطلح دائمًا في اتفاقية القرض.
من المهم ملاحظة أن القروض تصدر عن مؤسسات الائتمان - على سبيل المثال ، البنوك. يمكن الحصول على قرض نقدي من مؤسسة ليست بنكًا. تحظى شركات التمويل الأصغر هذه بشعبية كبيرة ، لأنه من الصعب الحصول على قرض.
كيف يختلف القرض عن القرض؟
غالبًا ما يتم استخدام مفهومي "القرض" و "القرض" بالتبادل ، لكن هذا ليس صحيحًا تمامًا ، لأنهما مختلفان أيضًا. القرض ، مثل القرض ، هو اتفاق بين الأشخاص على تحويل قيم معينة للاستخدام - المال ، والسلع ، وأي ممتلكات. لكن اتفاقية القرض تفترض أنه لن يتم إرجاع نفس العقار بالضرورة ، ولكن بشكل عام أي ممتلكات مماثلة لها من حيث الحالة والتكلفة والجودة. مع القرض ، فإن الشيء الذي يتم أخذه هو الذي يخضع للعودة بشكل صارم.كما لاحظ محررو الموقع ، عندما يتعلق الأمر بالعلاقات النقدية ، لا يختلف القرض والقرض عن بعضهما البعض. علاوة على ذلك ، يتم إصدارها عادةً بشروط مماثلة لشروط القرض ، ولكن بمعدلات فائدة أعلى ولفترة أقصر.
اشترك في قناتنا في Yandex.Zenكل واحد منا كان لديه مثل هذه الفترة في الحياة عندما لم يكن هناك ما يكفي من المال. لم يكن لدى شخص ما ما يكفي لعمليات الشراء اليومية ، أراد شخص ما إجراء عملية شراء على نطاق واسع ، والتي طالما حلموا بها ولم يتمكنوا من جمع المبلغ اللازم من المال. وبالتأكيد فكر الجميع في الحصول على قرض أو ائتمان أو قرض. إذا ما هو؟
ما هو القرض
القرض هو مبلغ معين من المال تم الحصول عليه من بنك أو مؤسسة مالية أخرى بموجب اتفاقية قرض أو اتفاقية استخدام غير مبرر ، ولكنه يخضع بالفعل لعائد كامل للمال.
وتنقسم هذه القروض النقدية إلى ثلاثة أنواع: القروض العقارية ، والقروض المصرفية ، والقروض الاستهلاكية. غالبًا ما تسمى هذه الممتلكات عقد الاستخدام غير المبرر. القرض البنكي هو قرض يحصل عليه المقترض من البنك. يتضمن هذا النوع من القروض دفع مكافأة للمقرض في شكل فائدة للاستخدام. أيضا ، يمكن أن يكون هذا القرض المستهلك. القرض الاستهلاكي هو نوع من الائتمان. في أغلب الأحيان ، يتم إصدارها عند شراء البضائع التي سيستخدمها المقترض لفترة معينة.
أين يمكنني الحصول على القرض المناسب؟
الخيار الأكثر كلاسيكية للحصول على قرض للاحتياجات الشخصية – الاتصال البنك. يمكن أن يكون القرض المصرفي في العصر الحديث بمثابة قرض نقدي وقروض استهلاكية وقروض ائتمانية وصناديق لتلبية الاحتياجات العاجلة. بادئ ذي بدء ، يجب على كل مقترض مستقبلي ملء نموذج طلب بأمانة ، والذي تم توفيره من قبل متخصص في مؤسسة مصرفية.
لهذا الاستبيان ، يجب أن يكون لدى المقترض حزمة من المستندات. في الأساس ، هذا هو جواز السفر ، ودفتر العمل ، وشهادة الدخل التي تم استلامها خلال الأشهر الستة الماضية ووجود التسجيل في مكان الإقامة.
ماذا يجب أن يكون العقد
يتم إبرام اتفاقيات القرض كتابة فقط.
اتفاقية القرض هي اتفاقية مكتوبة ينقل بموجبها أحد الطرفين إلى الطرف الآخر شيئًا ما للاستخدام المجاني لفترة زمنية معينة مع التزامات الطرف الآخر بإعادة هذا الشيء كما هو في نهاية الاستخدام. طرفا اتفاقية القرض هما المقرض والمقترض. قد يكون المُقرض هو مالك الشيء ، أو شخصًا له سلطة إقراض العقار وفقًا للقانون.
إذا كنا نتحدث عن قرض مصرفي ، فإن شروط العقد ستكون مختلفة بعض الشيء. هنا ، تحمل اتفاقية القرض معلومات حول حركة الأموال إلى المقترض (إذا كان قرض ملابس - سلسلة من الأشياء القابلة للاستبدال) ، والتي تتعهد بإعادة الأموال المستلمة. تكتسب الوثيقة قوة قانونية من اللحظة التي يتم فيها نقل موضوع العقد من قبل الدائن.
الدفع مقابل استخدام الأموال "الأجنبية"
لقد لوحظ بالفعل كيف يتم إصدار قرض مصرفي. الفائدة هي النقطة الرئيسية للحصول على مثل هذا القرض. على الرغم من أنه من المعروف أنه يمكنك الحصول على كلاهما بدون ضمانات وبدون ضامنين ، إلا أن سعر الفائدة سيكون أعلى من ذلك بكثير. فائدة القرض هي دفعة لرفض مالك رأس المال من استخدامه المستقل وتحويل رأس ماله للاستخدام الحالي إلى أشخاص آخرين. تلعب فائدة القرض دور السعر الذي يتلقاه مالك رأس المال أو الأصول المادية الأخرى لاستخدامها خلال فترة زمنية محددة. يتم التعبير عنها كسعر فائدة سنوي على القرض. معدل الفائدة هو المبلغ المالي المستحق الدفع مقابل استخدام وحدة نقدية سنوية.
يعتمد حجم الفائدة على: مدة القرض ، ومستوى مخاطر المقرض ، ومقدار المبلغ المقدم وأمنه.
كيفية الحصول على قرض بأفضل الشروط
ومع ذلك ، إذا كانت الحاجة إلى أموال إضافية أمر لا مفر منه ، فكيف يمكن الحصول على قرض بشروط أكثر ملاءمة؟ كيفية التوفير عند الدفع الزائد للبنك من سعر الفائدة السنوي؟ هل يعقل أن تدفع أكثر؟
أولاً ، يمكنك أولاً فتح حساب لدى المؤسسة المصرفية التي تم اختيارها لاستلام القرض. أي أن موقف موظفي البنك سيكون أكثر ولاءً. ثانيًا ، عند التحدث إلى مسؤولي قروض الشركة ، عليك إظهار الكفاءة باستخدام لغة مماثلة. ثالثًا ، من الضروري وضع خطة لكسب المال للسنوات القليلة القادمة في الاعتبار ، والتي ستثبت موثوقية المقترض. رابعًا ، من أجل الحصول على القرض المطلوب بسهولة ، من الأفضل الانتباه إلى الشركات المالية الصغيرة ، لأنها ليست بيروقراطية مقارنة بمؤسسات الإقراض الكبيرة.
لذا ، قبل أن تأخذ قرضًا أو قرضًا أو ائتمانًا ، يجب أن تكون خبيرًا من الناحية النظرية في هذا الأمر لتجنب التكاليف غير الضرورية وغير الضرورية. إذا كنت لا تعرف فقط أن القرض هو قرض ، ولكن لديك أيضًا معلومات عنه ، فيمكنك الحصول عليه سريعًا وعمليًا مجانًا ، مع توفير دفع مبالغ زائدة للفائدة المصرفية المجنونة ، ودون إضاعة الوقت الشخصي.
القرض في جوهره هو نفس القرض.
القرض هو أحد خيارات العلاقات الائتمانية.
يختلف القرض عن القروض الأخرى من حيث أنه لا يتضمن رسمًا إلزاميًا لمنح القرض.لذلك ، يمكن أن يسمى القرض بدون فوائد قرضًا.
غالبًا ما يستخدم القرض لأجل نفسه على وجه التحديد للتأكيد على الطبيعة المجانية للقرض المقدم.
فيما يتعلق بالالتزام بالعودة ، ملكية الممتلكات المعارة ، لا توجد فروق عن العلاقات الائتمانية الأخرى.
هناك عدة أنواع من القروض:
- نقل الملكية للاستخدام. هذا عادة قرض مجاني. من المتوقع إعادة الممتلكات ، ولكن لا يتم فرض رسوم على الاستخدام.
- لا يختلف القرض المصرفي اختلافًا جوهريًا عن القرض المصرفي. يستخدم المصطلح للتمييز بين أنواع معينة من القروض من الكتلة العامة.
- القرض الاستهلاكي قريب جدًا من القرض الاستهلاكي العادي. كما أنها تستخدم للإشارة إلى بعض الشروط الخاصة لنقل الملكية.
قرض عقاري
هذا غالبا ما يسمى نقل أي ملكية للاستخدام. عادة ما يُفترض أن كائن القرض نفسه يجب أن يخدم لفترة طويلة دون أن يفقد خصائصه الأساسية.
تظل ملكية قرض العقار مع المالك الأصلي. لكن يمكن لمتلقي القرض استخدام العقار حسب تقديره. هذا هو الفرق بين اتفاقية القرض واتفاقية التخزين.
إذا لم يتم دفع أي مدفوعات عادةً لاستخدام الممتلكات المعارة ، فيمكن تعويض البلى وفقدان الممتلكات الأصلية بموجب شروط الاتفاقية.
شرط أساسي للحصول على قرض الممتلكات هو عائدها. خلاف ذلك ، سيكون من الأصح إضفاء الطابع الرسمي على العلاقة باتفاقية هدية أو وعد هدية في المستقبل.
قرض مصرفي
لا يختلف القرض المصرفي بالشروط الرئيسية عن القروض والائتمانات المصرفية الأخرى. هنا يتم تحديد قيمة العقار ، ومدة التحويل ، ودفع ثمنه.
البنك ، من خلال مجال أعماله الرئيسي ، هو مؤسسة تجارية ويوجه إجراءاته للاستلام. لذلك ، مع وجود قرض بنكي ، هناك رسوم لمنح القرض ، تسمى الفائدة على القروض.
يمكن إصدار القروض نقدًا أو نقدًا. غالبًا ما يكون الخيار النقدي مصحوبًا بتعيين فائدة على القرض. يتناسب مع حجم ومدة القرض. قد يتم فرض رسوم ثابتة على القرض العقاري لكامل الفترة أو لكل فترة زمنية محددة.
يمكن إصدار قرض مصرفي مقابل ضمان الممتلكات. غالبًا ما ينطبق هذا على القرض النقدي ، فإن أي ممتلكات لمتلقي القرض تكون بمثابة ضمان للعائد. يمكن تحويل هذه الملكية إلى البنك لحفظها أو البقاء مع المقترض ، مع اتفاق لمنحها للبنك إذا لم يتم سداد القرض.
القروض الاستهلاكية
يتطابق القرض الاستهلاكي ، بحكم طبيعة العلاقة ، مع المفهوم الأكثر شيوعًا. أحد أطراف الصفقة هو بالضرورة فرد أو مستهلك أو مستخدم للممتلكات المنقولة.
في بعض الأحيان ، يتم نقل بعض السلع المعمرة مع هذه القروض.
غالبًا ما يشار إلى القرض الاستهلاكي على أنه قرض نقدي لشراء مثل هذه السلع.
عادة ما يتم سداد القرض الاستهلاكي على أقساط ضمن إطار زمني محدد مسبقًا. بالنسبة لفترة الدفع المؤجل ، قد يتم تحصيل مكافأة إضافية ، مماثلة للفائدة على القرض.
إذا لاحظت وجود خطأ في النص ، فيرجى تمييزه والضغط على Ctrl + Enter
