في الآونة الأخيرة، يتقدم عدد متزايد من الأشخاص بطلبات للحصول على قروض من مؤسسات التمويل الأصغر. وكما يحدث في كثير من الأحيان، لا يمكنهم إعادة الأموال في الوقت المناسب. حتى لا يتحول العميل من مقترض إلى مدين ولا يفسد تاريخه الائتماني، فقد توصلت المنظمات إلى تمديد القرض. ما هو التمديد؟ لماذا هو مناسب للاستخدام؟ ما هي المنظمات الشعبية التي توفرها؟ بأي شروط؟ ماذا يحدث إذا لم يقم المقترض بسداد الدين حتى بعد تمديد القرض؟

ما هو تمديد القرض؟ لماذا تحظى الخدمة بشعبية كبيرة؟

تمديد القرض هو تمديد مدة القرضبعد انتهاء تاريخ السداد الكامل للديون. على سبيل المثال، كان من المفترض أن يسدد المقترض قرضه بمبلغ مقطوع في 31 أكتوبر، لكنه لم يتمكن من ذلك بسبب تأخر الأجور. ثم توجه إلى مؤسسة التمويل الأصغر بطلب تأجيل موعد السداد إلى يوم آخر، مثلا، 8 نوفمبر. وهذا ما يسمى تمديد القرض.

كقاعدة عامة، تقوم معظم المنظمات بتضمين هذه الخدمة في ترسانتها وتنص على شروطها في العقد.

وتقدم مؤسسات التمويل الأصغر الأخرى تمديدات للقروض بشكل انتقائي، اعتمادًا على حالة العميل.

في أغلب الأحيان، لا توجد عمولة منفصلة للإطالة، ولكن هذا العامل يعتمد على منظمة التمويل الأصغر. في معظم الحالات، للإطالة، يتم فرض سعر فائدة قياسي على العميل لمدة يوم واحد من استخدام الأموال المقترضة.

أيضًا، يجب على المقترض سداد الفائدة المستحقة مسبقًا، لأنه لا يمكن تمديد سوى جسم القرض أو الفائدة لعدد أيام التمديد.

يعد تمديد القرض الصغير خدمة مريحة للغاية وشائعة بين عملاء MFO لعدة أسباب:

1. القدرة على الحفاظ على تصنيفك الائتماني وتاريخك الائتماني في ظروف خارجة عن سيطرة المقترض. لا أحد في مأمن من المواقف غير المتوقعة، ويمكن أن يحدث لأي شخص موقف أنه في الوقت الحالي لا يوجد شيء يمكن من خلاله سداد الدين. إذا لم يكن الأمر يتعلق بالتمديد، فإن المصير الإضافي لمثل هذا المقترض معروف - مكالمات من هواة جمع العملات، ونقل الديون إلى هواة جمع العملات، وCI التالفة، والتهديدات، والمتاعب، وما إلى ذلك.
2. إلى جانب سداد الفوائد المتراكمة بالفعل، يمكن للمقترض تقليل العبء المالي عن طريق دفع جزء من أصل المبلغ معه. أي أنه تبين أن العميل سوف يقوم بسداد قرضه على أقساط على عدة دفعات، بدلا من دفعة واحدة.

ما هي المنظمات التي توفر ملحقات؟ بأي شروط؟

يتم توفير خدمة تمديد القروض من قبل جميع مؤسسات التمويل الأصغر عبر الإنترنت وغير المتصلة بالإنترنت تقريبًا، ومن الأسهل والأسرع التحويل إلى المنظمات التي ليس لديها مثل هذه الخدمة. ومع ذلك، سننظر في شروط التمديد فقط في المنظمات الأكثر شعبية وتصنيفا، والتي يتم الحصول على القروض منها في كثير من الأحيان أكثر من غيرها.

MFO SMSfinans

للحصول على تمديد من MFO SMSfinance، يجب على المقترض طلب الخدمة المقابلة في حسابه الشخصي على الموقع ودفع الفائدة للفترة التي سيتم فيها تمديد اتفاقية القرض. وفي هذه الحالة، يمكن للعميل تمديد القرض لأي فترة خلال 30 يومًا. يمكن تمديد القرض لعدد غير محدود من المرات.

مركز قروض MFO

لتمديد مدة قرض "يوم الدفع" في مركز قروض MFO، يجب على العميل التقدم بجواز سفر إلى نفس المكتب الذي حصل فيه على القرض، ودفع الفائدة المستحقة لاستخدام القرض وتجديد الاتفاقية بنفس الشروط ( لا يمكن تغيير المبلغ والمدة وسعر الفائدة). لا توجد قيود على عدد التجديدات. إذا أراد العميل، بعد تمديد القرض، سداد الدين مبكرًا، فيمكنه القيام بذلك في أي وقت مع إعادة حساب الفائدة للفترة الفعلية لاستخدام التمديد.

القوة المتعددة الجنسيات دينجا

لا تقدم هذه المنظمة خدمة تمديد القرض، ولكن هنا يتم منح المقترض يومين "احتياطيين" للسداد في الوقت المناسب دون عواقب سلبية وعلامات في CI. في غضون يومين بعد تاريخ السداد المقرر، يمكن للعميل سداد القرض دون أن يتأخر في السداد، ولكن سيتم زيادة الفائدة المتراكمة في هذا الوقت - 2.9٪ يوميًا. إذا لم يقم المقترض بسداد الديون حتى في أيام الفراغ، فسيبدأ التأخير.

القوة المتعددة الجنسيات بصراحة

يمكنك استخدام خدمة تمديد القرض في موعد لا يتجاوز 15 يومًا من تاريخ التأخر في السداد. يتم التمديد في حسابك الشخصي في علامة التبويب "القرض الحالي". هنا تحتاج إلى تحديد فترة التمديد ودفع الفائدة المتراكمة للفترة المحددة. يمكن استخدام الامتداد لعدد غير محدود من المرات.

القوة المتعددة الجنسيات Kredito24

يمكنك استخدام تمديد القرض على Kredito24 قبل أن يتأخر سداد القرض، أي في موعد لا يتجاوز تاريخ السداد المقرر. يتم توفير تأجيل الديون لفترات محددة - 7 أو 15 أو 30 يومًا. يتم دفع رسوم التجديد بمبلغ مقطوع في تاريخ تقديم هذه الخدمة وتختلف حسب الفترة:

1. خلال 7 أيام، يتعين عليك دفع 13.3% من مبلغ القرض الأولي
2. في 15 يومًا - 28.5%
3. في 30 يومًا - 57%

يتم توفير التمديد لعدد غير محدود من المرات. إذا لم يقم المقترض بسداد الأموال بعد تمديد القرض، فسيتم فرض رسوم التأخير من اليوم التالي لنهاية فترة التمديد.

أموال القوة المتعددة الجنسيات على الفور

يمكنك على الفور تمديد مدة استخدام القرض من شركة Money لمدة تتراوح من 2 إلى 14 يومًا بسعر الفائدة القياسي. في هذه الحالة، سوف تحتاج إلى سداد الفوائد المتراكمة سابقا. سيكون التمديد متاحًا طالما أن مبلغ الفائدة المتراكمة لا يتجاوز 4 أضعاف المبلغ الأصلي للدين. بعد ذلك، سيتعين على العميل سداد الدين بالكامل مرة واحدة.

القوة المتعددة الجنسيات رجل المال

تتيح الشركة للمقترض فرصة تمديد مدة القرض لمدة تتراوح من 1 إلى 4 أسابيع. في هذه الحالة، يجب على المقترض أن يدفع تكلفة الخدمة في نفس اليوم الذي طلب فيه التمديد، وإلا فسيتم احتساب المبلغ المضاف إلى الحساب في اليوم التالي كسداد جزئي مبكر. تعتمد تكلفة التجديد على خطة التعريفة والمدة. يتم احتساب سعر الفائدة وفقًا للتعرفة الحالية للمقترض عن كل يوم تمديد.

ماذا يحدث إذا لم تقم بإرجاع الأموال بعد التمديد؟

إذا لم يقم المقترض بسداد القرض بعد استخدام الامتداد ولم يستخدم خدمة الإرشاد مرة أخرى، فسيتم تكوين دين متأخر وسيتم فرض العقوبات والغرامات وفقًا لشروط مؤسسة التمويل الأصغر ذات الصلة.
كقاعدة عامة، يتم احتساب التأخير من اليوم التالي لآخر يوم لتمديد القرض.

شروط تمديد القروض في مؤسسات التمويل الأصغر المختلفة.

القوة المتعددة الجنسيات / المعلمات	تكلفة التمديد في اليوم الواحد	شروط الإطالة
SMSfinance	1,5%	ما يصل إلى 30 يوما. عدد غير محدود من المرات
مركز القروض	2%	لنفس الفترة التي تم فيها إصدار القرض. عدد غير محدود من المرات
مال	2,9%	2 أيام. امتداد واحد فقط
بصدق	2,2%	ما يصل إلى 20 يوما. كمية غير محدودة
الائتمان 24	1,9%	7.15 أو 30 يومًا
المال على الفور	2%	من 2 إلى 14 يومًا
رجل المال	1,85%	من 1 إلى 4 أسابيع دون قيود على عدد التمديدات

يتم توفير أفضل الشروط للتجديد من خلال SMSfinance. هنا سيدفع المقترض 1.5% فقط يومياً لتمديد القرض، ويمكنك اختيار أي فترة خلال 30 يوماً.

توفر القوة المتعددة الجنسيات في دينجا ظروفًا همجية. كتأجيل لسداد القرض، تمنح القوة المتعددة الجنسيات العميل يومين فقط، مع تحصيل فائدة بمعدل متزايد قدره 2.9% في اليوم.

أما باقي مؤسسات التمويل الأصغر فهي متساوية تقريبًا وتتقاضى مقابل الإطالة نسبة مماثلة للنسبة المعيارية لتقديم القروض.

مقدمة

اليوم، الوضع الاقتصادي في البلاد ليس لديه أساس قوي. يتغير سعر صرف العملة الوطنية كل يوم، مما يخلق بعض الصعوبات المالية. نظرًا لأن المؤسسات الائتمانية قد أصدرت عددًا كبيرًا من القروض حتى قبل هذا الوضع، والآن سيواجه بعض المقترضين بالتأكيد صعوبة في سداد التزاماتهم، فمن المهم جدًا أن تُظهر البنوك لعملائها أنهم على استعداد لتقديم بعض التنازلات. بعد كل شيء، من الأفضل للعميل أن يفي بالتزاماته ببعض التحفظات وليس بالضبط في الوقت المحدد، ولكن مع ذلك يفي بها، بدلاً من التوقف عن الاتصال بالبنك ولن يتم سداد الدين. وبالتالي، فإن الغرض من دراسة هذا المقال سيكون طرق "مساعدة" العملاء، أي تمديد القرض.

جوهر الإطالة

أثناء سريان اتفاقية القرض، يجوز لمؤسسات البنك التجاري أن تقدم للمقترض خطة تأجيل أو تقسيط لسداد أقساط القرض الفردية (الجزئية) خلال فترة استخدام القرض المحددة في اتفاقية القرض، وكذلك تمديد فترة القرض. فترة سداد القرض مع تغيير في فترة السداد.

إذا واجه المقترض صعوبات مالية مؤقتة نشأت لأسباب موضوعية وكان من المستحيل سداد الدين على القرض خلال الفترة التي تحددها اتفاقية القرض، يجوز للبنك في بعض الحالات أن يمنح المقترض تأجيل سداد الدين مع تغيير في مدة سداد القرض، بشرط ألا يكون على المقترض دين على الفوائد المستحقة. يتم إضفاء الطابع الرسمي على تمديد فترة سداد القرض من خلال اتفاقية إضافية لاتفاقية القرض. تم حل مسألة تمديد القرض مع الأخذ في الاعتبار لوائح البنك الوطني الأوكراني بشأن إجراءات تكوين واستخدام الاحتياطيات للتعويض عن الخسائر المحتملة في عمليات الائتمان للبنوك التجارية. وفي هذه الحالة يجب مراعاة ما يلي:

• 1. توافر الموارد الائتمانية وتكلفتها والالتزام بشروط السداد. يتم تمديد فترة سداد القرض بناءً على طلب المقترض.
• 2. يتم تحديد الفترة التي يمكن لمؤسسة البنك التجاري تمديد أقساط القروض من قبل مؤسسة البنك التجاري التي قدمت القرض، ولكن لا تزيد عن 6 أشهر للقروض طويلة الأجل ولا تزيد عن 3 أشهر للقروض قصيرة الأجل. لا ينبغي تطبيق تمديد القرض لفترات محددة بكامل المبلغ في نهاية المدة، ولكن يتم توزيعه بشكل تفضيلي على أجزاء خلال فترة التمديد.
• 3. يتم تحميل الدين على هذا القرض على حساب منفصل لمحاسبة الديون طويلة الأمد على القروض. عند اتخاذ قرار بشأن التمديد، يمكن لمؤسسة بنك تجاري الاطلاع على مستوى سعر الفائدة لاستخدام القرض. يتم اتخاذ قرار تمديد فترة سداد القرض مع تغيير فترة السداد المنصوص عليها في اتفاقية القرض من قبل لجنة الائتمان التابعة لمؤسسة البنك التجاري.

إذا قام المقترض بسداد مدفوعات قرض قصير الأجل على أقساط وخلال مدة اتفاقية القرض، فقد واجه صعوبات مؤقتة، ونتيجة لذلك لا يمكنه سداد المدفوعات الفردية (الجزئية) على القرض ضمن الشروط المنصوص عليها في اتفاقية القرض أو الجدول الزمني، يجوز للبنك تأجيل مواعيد سداد المدفوعات الفردية، والتي لا يتم ضمانها عن طريق العودة في الوقت المناسب، في تاريخ لاحق، ولكن في موعد لا يتجاوز الموعد النهائي لسداد الدين المنصوص عليه في اتفاقية القرض. من الممكن سداد هذا المبلغ على أقساط خلال مدة استخدام القرض المنصوص عليه في اتفاقية القرض. في هذه الحالة، يتم توزيع مبلغ الدفع الذي لا يضمنه العائد في الوقت المحدد بالتساوي على الفترات المتبقية.

يمكن إجراء تأجيل وتقسيط المدفوعات الفردية على قرض طويل الأجل مع سداد المبلغ المؤجل أو القسط خلال 12 شهرًا من تاريخ منح التأجيل أو خطة التقسيط، ولكن في موعد لا يتجاوز الفترة التي تحددها اتفاقية القرض .

عند تقديم خطة التأجيل أو التقسيط لأقساط القروض الفردية دون تغيير الموعد النهائي لسدادها المنصوص عليه في اتفاقية القرض، يجب على المؤسسات المصرفية أن تأخذ في الاعتبار قدرة العميل على تعبئة الأموال لسداد الدين بشروط جديدة وبمبالغ متزايدة. لا ينبغي للتغييرات في شروط ومبالغ المدفوعات أن تزيد من خطر عدم سداد الدين. تتم المحاسبة عن هذا الدين في نفس الحسابات (لا يتم تحويله إلى حسابات منفصلة للقروض الممتدة).

عليك أيضًا أن تتذكر أن تمديد القرض غالبًا ما لا يكون إجراءً مجانيًا. قد يفرض البنك رسومًا، والتي تعتمد عادةً على المبلغ الذي يتم تمديده والفترة التي يتم تمديد القرض فيها. كما أن زيادة مدة استخدام القرض في بعض البنوك قد تكون محفوفة، بالإضافة إلى العمولة، مع زيادة سعر الفائدة. وخاصة مع الاطالات من النوع الثاني. كل هذا يمكن ذكره في اتفاقية القرض، أو ربما ببساطة في التعليمات الداخلية للبنك.

بشكل عام، للتفاوض مع البنك، يجب عليك بوضوح:

• 1. معرفة المبلغ ومدة التمديد
• 2. التمكن من شرح سبب التمديد
• 3. معرفة رسوم التجديد ومخاطر ارتفاع أسعار الفائدة

عند إبرام اتفاقية، يشير البنك إلى التاريخ الذي يجب أن يتم فيه السداد. يحدث أحيانًا أن المقترض ليس لديه الوقت لتسديد الدفعة بسبب تأخر الرواتب أو مشاكل في العمل. إن تمديد القرض، أي تأجيل الموعد النهائي لسداد الديون، سيساعد في حل المشكلة.

طلب

إذا كان المقترض يعرف مقدما أنه سيواجه مشاكل في سداد القرض، فمن الضروري معالجة هذه المشكلة على الفور. يكاد يكون من المستحيل ترتيب تمديد في يوم واحد. الخطوة الأولى هي دراسة اتفاقية القرض بعناية لفهم كيفية رؤية البنك للتغييرات في جدول السداد. حتى لو لم تتضمن الاتفاقية بند تمديد، يجب عليك الاتصال بمتخصص في قسم الائتمان. على الأرجح، سيوافق البنك على تغيير جدول الدفع. بعد ذلك، يجب عليك كتابة طلب تمديد القرض في الفرع، ويتم عرض عينة منه أدناه. بعد أن تم جمع الحزمة الكاملة من الوثائق، يبقى فقط انتظار القرار النهائي.

خيارات

ويتم تمديد القرض وفقا لأحد المخططين. في الحالة الأولى، يتم تغيير الجدول الزمني لإيداع الأموال أو تأجيل فترة سداد واحدة، في حين تظل مدة السداد الكامل للقرض كما هي. الخيار الثاني هو تمديد مدة القرض، أي تأجيل تاريخ السداد الكامل للديون. اعتمادًا على احتياجات المقترض، يمكن تأجيل المدة لأشهر أو سنوات.

الخيار الأول أكثر ربحية للبنك، ولكنه ليس مناسبًا دائمًا للعميل. لن يوافق كل مُقرض على تمديد مدة القرض. يختار البنك بشكل مستقل طريقة تغيير شروط الإقراض. يقرر العميل ما إذا كان سيتفق معهم أم لا. بشكل عام، لا يمكن لكل مقترض الاعتماد على تأجيل فترة السداد. يجب أن يكون لديك سبب وجيه وأن تقدم حقائق منطقية.

تفاوض

تعتمد العديد من الشروط للحصول على التأجيل على نتائج المفاوضات بين المقترض والبنك. لمعالجة تمديد القرض، يتقاضى المُقرض عمولة، ويعتمد مبلغها على مبلغ القرض ومدته. بعض المؤسسات حتى زيادة سعر الفائدة. قد تكون التغييرات في شروط خدمة العقد غير مواتية للغاية بحيث يفقد التمديد كل معناه. ولذلك، ينبغي توضيح جميع الفروق الدقيقة في المعاملة مقدما.

خلال كامل مدة العقد، يمكن إصدار التمديد مرة واحدة فقط. في حالة تكرار مخالفة شروط سداد الدين، يقوم البنك بإعادة الأموال بأي شكل من الأشكال، بما في ذلك حجب الدفعات من الراتب.

ديكور

لتقديم طلب تمديد، يجب عليك إعداد حزمة قياسية من المستندات:

• جواز سفر روسي
• إفادة؛
• دفتر العمل؛
• شهادات تؤكد مقدار الدخل (من خدمة التوظيف أو من قسم المحاسبة في المؤسسة) ؛
• وثائق إضافية في القضية.

وينبغي أن يشير البيان إلى سبب تدهور الوضع المالي والاحتمال، أي التوقيت الفعلي لسداد الديون. تتم مراجعة الحزمة الكاملة للوثائق خلال 10 أيام من تاريخ تقديم الطلب. إذا اعتبر البنك الحجج ذات أهمية، فسيحتاج العميل إلى التوقيع على اتفاقية إضافية للعقد بشروط وأحكام جديدة.

مزايا الإطالة

إن تمديد اتفاقية القرض مفيد ليس فقط للمقترض، ولكن أيضًا للبنك. تحاول مؤسسة مالية حل مشكلة الديون دون اللجوء إلى المحكمة. يعتبر السبب الصحيح لتغيير شروط الخدمة هو المرض الخطير للمقترض وانخفاض الراتب والظروف الأخرى التي أدت إلى تدهور الوضع المالي. البنوك هي الأكثر استعدادًا لاستيعاب العملاء ذوي التاريخ الائتماني الجيد. من الأفضل تجنب التأخير في سداد الديون، وإلا سيكون التوصل إلى اتفاق مع الدائن أكثر صعوبة.

لتجنب تراكم الديون المتأخرة، يمكن للعميل اتخاذ الترتيبات اللازمة لإعادة هيكلة الديون. في هذه الحالة، سيحقق طرفا الصفقة أهدافهما. سيتم تخفيض الدفعات الشهرية للعميل وسيتمكن من حل مشاكله المالية. يتيح تمديد القرض للبنك توفير الأموال التي كان سيتم إنفاقها على الإجراءات القانونية. والحفاظ على محفظة قروض عالية الجودة.

يؤدي تمديد القرض إلى زيادة فترة سداد الدين، ونتيجة لذلك، الدفع الزائد. سيحصل البنك على مبلغ كبير من الأموال من العميل، لكن المقترض يتوقع أيضًا فوائد معينة:

• سداد الديون المتعثرة دون اللجوء إلى المحكمة؛
• الحفاظ على تاريخ ائتماني جيد.

خيارات بديلة

لا يتم الإطالة دائمًا عن طريق تغيير توقيت أو مبلغ الدفعات. يجوز للبنك اتخاذ تدابير أخرى - إصدار تنازل (جزئي أو كامل) عن فرض غرامة، ووضع جدول سداد جديد، وتأجيل سداد أصل مبلغ القرض دون تغيير مبلغ الفائدة المتراكمة. كل هذه الإجراءات تعتبر قانونية.

خاتمة

في حالة تدهور الوضع المالي، يمكن للمقترض التقدم بطلب لتمديد القرض. في هذه الحالة، يتغير هيكل الدفع أو جدول سداد الديون. في أغلب الأحيان، تقوم البنوك باستيعاب العملاء في منتصف الطريق وإعادة هيكلة الديون. من الأفضل استلام الأموال من العميل، ولو بعد فترة زمنية أطول، بدلاً من الذهاب إلى المحكمة. ولكن يجب أن يكون سبب تمديد القرض جديا ومبررا. يجب أن يتأكد ممثل المؤسسة الائتمانية من أن العميل يقول الحقيقة. غالبًا ما يوافق المقترضون أنفسهم على تمديد فترة السداد. لا يزيد دفع الفائدة الزائدة بشكل كبير، وينخفض ​​​​عبء الائتمان.

هناك مواقف مختلفة في الحياة. الشركات التي بدت بالأمس فقط موثوقة ومستقرة تغلق أبوابها، وتعلن إفلاسها، لذلك من المهم حساب كل شيء بأدق التفاصيل، خاصة عندما يتعلق الأمر بالحصول على قرض كبير. ماذا يجب على الإنسان أن يفعل عندما تحدث ظروف غير متوقعة ويعجز مؤقتاً عن سداد دينه لمؤسسة ائتمانية؟! هناك دائما مخرج. دعونا نفكر في هذه المقالة، على الموقع، في السلوك الصحيح عندما تنشأ مواقف عندما لا يكون هناك حقًا ما يمكن سداد القرض به.

أحد الحلول التي ستساعد المقترض في حالة حدوث ظروف غير متوقعة هو إعادة هيكلة الديون في البنك بمساعدة موظفيه. إطالة.

ماذا حدث تمديد القرض!?

وينص التمديد على تخفيف الضغط على المقترض من البنك من خلال تقليل حجم الدفعة الشهرية. تمديد القرضغالبًا ما يتضمن ذلك تمديد مدة القرض، مما يجعل مبلغ الدفعات الشهرية أقل قليلاً. إذا كان المقترض قد انتظام في سداد دينه خلال مدة معينة، جاز للبنك أن يقدم له امتيازا. هناك نوع من تمديد القرض مثل تعليق المدفوعات. قد يتم منحك فترة زمنية معينة لن تحتاج خلالها إلى سداد القرض ويمكنك العثور بأمان على وظيفة جديدة أو مصدر دخل آخر، ولن يتم فرض أي غرامة. ولكن عند استئناف سداد القرض، سيصبح مبلغ الدفعة الشهرية أعلى قليلاً من أجل الوفاء بالمواعيد النهائية لسداد الديون المنصوص عليها في اتفاقية القرض.

الخيار الثاني إطالةينص القرض على تمديد فترة سداد الديون المنصوص عليها في اتفاقية القرض. في هذه المرحلة، الأمر متروك لك لتحديد الخيار الأكثر ملاءمة، لأنه عند تمديد المدة، سيزداد مبلغ الفائدة الذي ستدفعه للبنك مقابل استخدام أموال الائتمان.

كيف يمكن للمقترض الحصول على تمديد القرض؟

انتبه إلى اتفاقية القرض الخاص بك. يجب أن تحتوي شروط العقد على معلومات حول إمكانية أو استحالة الحصول على تمديد القرض. إذا كانت شروط الاتفاقية لا تنص على تمديد، فاتصل بفرع البنك واسأل عن إمكانية الحصول على تمديد، وما إذا كان من الممكن، بموجب شروط اتفاقية القرض الخاص بك، تمديد فترة سداد الديون. في أغلب الأحيان، لا تشير البنوك إلى معلومات حول تمديد القرض في اتفاقية القرض، ولكن توفيرها منصوص عليه في سياسة البنك. يرجى ملاحظة أن المؤسسات الائتمانية لا تقدم خدمات تمديد الديون لجميع المقترضين.

فقط المقترضون الذين دفعوا القرض بانتظام وواجهوا مشكلة خطيرة غير متوقعة يمكنهم الاعتماد على منحهم التمديد. يتمتع المقترض بفرصة متزايدة بشكل كبير للحصول على تمديد القرض إذا كان قد فتح حساب وديعة لدى البنك أو كان عميلاً حقيقيًا للبنك لفترة طويلة. إذا حصلت على قرض من بنك مضمون بالعقار وتحتاج فقط إلى تغيير تاريخ الدفع الشهري، وعدم تقليل مبلغه، فعليك الاتصال بالبنك وسيقدم موظفوه تنازلات على الفور.

هل التمديد مفيد للمؤسسات المالية؟
إذا كنت تشك في أن إحدى المؤسسات الائتمانية سترفض على الأرجح تمديد قرضك، فمن المهم توضيح أن هذا لن يفيدك أنت فقط، بل سيفيدهم أيضًا. أولاً، إن إصدار قرض جديد سيكلف البنك أكثر بكثير من إطالة أمد القرض الحالي. ثانيا، من المهم أن يحافظ البنك على مستوى محفظة قروضه، وإذا رفض البنك، فسوف يحتاج إلى البحث عن عميل جديد للحصول على مبلغ معين من الأموال. ثالثا، سيحصل البنك على ربح أكبر من خلال إطالة قرضك، لأن تكلفة القرض ستزداد مع زيادة مدة القرض. إذا قلت ما ورد أعلاه في ثلاث كلمات، فإن المقترض، الذي يطلب من البنك تمديد القرض، يعرض كسب أموال إضافية عليه. بالإضافة إلى ذلك، في حالة رفض مؤسسة ائتمانية تمديد الدين، قد يتأخر المقترض في السداد، وهو أمر غير مواتٍ للغاية لكلا الطرفين. أخبر كل هذا لموظفي البنك، وبالتأكيد، سوف يقدمون لك تنازلات.

في الممارسة الاقتصادية، يعني إطالة أمد المعاملة تمديدًا كبيرًا لفترة صلاحية الاتفاقية الحالية، بما في ذلك اتفاقية القرض. عادةً ما يحدث تأجيل الوفاء بالالتزام المالي المستلم مسبقًا بعد اتصال العميل بمؤسسة ائتمانية. إذا كانت عملية التمديد مكتوبة مسبقًا في العقد، فقد تبدأ فترة السماح تلقائيًا في نهاية التاريخ الأصلي المتفق عليه بعد ظهور ظروف معينة. على سبيل المثال، لا يمكن تجديد الاتفاقية المستخدمة لإصدار بطاقة الائتمان إلا لفترة معينة إذا لم يعلن أي من الطرفين إنهاء المعاملة. يمكن اعتبار حالات القوة القاهرة بمثابة شروط تبرر حقيقة تمديد مدة الالتزامات.

ما هو تمديد القرض؟

يتم الاتفاق مبدئيًا على مدة توفير الأموال المقترضة من قبل الأطراف في مرحلة التقدم للحصول على قرض. من خلال التوقيع على الاتفاقية، يوافق المقترض رسميًا على مواعيد وتفاصيل الدفعات المستقبلية التي يحددها المُقرض. ونتيجة لذلك، يتم تشكيل جدول مفيد للطرفين للمدفوعات المنتظمة. لن يكون التمديد ضروريًا إذا كان العميل يخطط لسداد الأموال المقترضة على الفور بالإضافة إلى الفوائد ورسوم القروض. إن التمديد الكبير لمدة المعاملة الحالية له أهمية خاصة في المقام الأول للمقترضين الذين يواجهون مجموعة متنوعة من الظروف غير المتوقعة التي أثرت سلبًا على مستوى ملاءتهم الحالي.

الأسباب الرئيسية لإطالة أمد القروض:

1. خطر تكرار التأخر في السداد في المستقبل القريب.
2. انخفاض كبير في الدخل أو ارتفاع غير متوقع في مستوى نفقات المقترض.
3. حالات الطوارئ التي تمنع سداد الديون المتراكمة في الوقت المناسب.
4. استخدام نظام تجديد المعاملات الآلي (خطوط الائتمان والبطاقات المصرفية).
5. تعديل شروط القرض الأصلي، على سبيل المثال، إعادة هيكلة الديون أو توحيدها.

يعد التخطيط لجدول سداد شهري لقرض طويل الأجل أمرًا صعبًا للغاية، لأن هناك دائمًا خطر فقدان الوظيفة أو تدهور الصحة أو وقوع حدث آخر غير متوقع يسبب ضررًا ماليًا للمقترض. واحدة من أغلى المدفوعات المنتظمة هي سداد القرض. من أجل منع حدوث مدفوعات متأخرة وعقوبات منهجية، يجب على العميل الاتصال مباشرة بالمنظمة التي كانت تعمل سابقًا للتعاون.

كيف يعمل تمديد القرض؟

عادةً ما يتضمن تمديد القرض زيادة مدة القرض فقط. نحن لا نتحدث عن تعديل سعر الفائدة الحالي أو الشروط الأخرى للمعاملة. ومع ذلك، فإن تمديد مدة اتفاقية القرض سيؤدي تلقائيًا إلى زيادة عدد الدفعات المنتظمة وتقليل حجم الدفعات الشهرية. ستستفيد المؤسسة الائتمانية من مدفوعات العمولة التي يتم تحصيلها مع كل دفعة إضافية. ونتيجة لذلك، سيستفيد كلا طرفي الصفقة.

مميزات تمديد القرض:

1. لا توجد مدفوعات متأخرة. العودة التدريجية للأموال المقترضة.
2. مراجعة جدول السداد الأصلي مع مراعاة القدرات المالية الحالية للمقترض.
3. تقليل أعباء الدفع. توفير الدافع لسداد القرض الطوعي.
4. الاحتفاظ بحقوق ملكية أي عقار مرهون. رفض جذب الضامن.
5. تقليل مخاطر البدء بإجراء يضمن التحصيل القسري للديون من خلال المحكمة.
6. عدم وجود غرامات وجزاءات وعقوبات تقلل من مستوى ملاءة المقترض.
7. تقليل تكاليف العمل الفردي مع العميل.

يقوم كل مُقرض بتطوير نهج فريد للتعاون مع العملاء، وبالتالي فإن متطلبات المقترض الذي يتقدم بطلب لتمديد الصفقة تعتمد على معايير التشغيل للمؤسسة المختارة. جوهر التمديد هو تغيير مدى إلحاح المدفوعات، لذلك يتم توفير الخيار حصريًا للمقترضين الذين لديهم سجل ائتماني إيجابي دون انتهاك شروط المعاملة في الماضي.

كيفية تمديد مدة اتفاقية القرض؟

يمكن للمقترض بدء إجراءات تمديد القرض بإذن من المُقرض. للقيام بذلك، يكفي إبلاغ موظفي المؤسسة المالية بمخاطر المشاكل المالية غير المتوقعة. يُنصح بتقديم هذا الإشعار قبل حدوث أي دفعات منتظمة مفقودة. يتقاضى بعض المقرضين رسوم تجديد بسيطة أو يصرون على تغيير أسعار الفائدة.

لزيادة فرص الموافقة على إجراء تمديد القرض، سيتعين على العميل:

1. تبرير المتطلبات من خلال جمع الأدلة المستندية على حقيقة انخفاض الملاءة المالية.
2. قم بسداد الدفعات المنتظمة بالكامل.
3. إثبات الطبيعة المؤقتة للمشاكل المالية الحالية.
4. تقديم معلومات بخصوص حالة تاريخك الائتماني.

سيقوم المُقرض بإيواء عميل جدير بالثقة غير قادر على دفع المبلغ المتفق عليه في العقد في الوقت المناسب لأسباب موضوعية. سيطلب ممثل قسم الإقراض أدلة موثقة على حقيقة التدهور السريع في الوضع المالي. يحتاج العميل إلى تقديم مجموعة صغيرة نسبيًا من المستندات، والتي قد تشمل شهادات وشيكات وإيصالات مختلفة تثبت خسائر فادحة أو زيادة في النفقات أو انخفاض في مستوى الدخل الحالي.

يتم التفاوض على شروط التمديد التلقائي من قبل الأطراف في مرحلة التوقيع على اتفاقية القرض. نحن نتحدث عادة عن بطاقات الائتمان، والتي تتم إعادة إصدارها دون إنهاء المعاملة وإعادة إبرامها. إذا لم يصر أي من الطرفين على إنهاء التعاون، يتم تمديد فترة الإعارة مباشرة بعد استبدال البطاقة. يتوفر التمديد التلقائي أيضًا لبعض القروض الاستهلاكية، ولكن للحصول على مثل هذا الخيار، يجب على المقترض استيفاء متطلبات بنكية معينة.

طرق بديلة لتغيير جدول سداد القرض

يتم استخدام تمديد المعاملة كجزء لا يتجزأ من إجراءات إعادة هيكلة الديون. ويمكن أيضًا تفعيل هذا الخيار كجزء من خدمات توحيد القروض وإعادة التمويل. ومع ذلك، لا تخلط بين الإجازات الائتمانية والتمديد الكلاسيكي للصفقة. وهذان مفهومان مختلفان تماما. غالبًا ما يتم تقديم التأجيل دون تغيير المدة الإجمالية للقرض، في حين أن إجراء التمديد، المطلوب بين العديد من المقترضين، يوفر زيادة في هذا المؤشر دون انقطاع في جدول السداد.

يوصى باستخدام طرق بديلة لمراجعة جدول الدفع في الحالات التالية:

1. المدين لديه عدة دفعات متأخرة، متجاهلاً متطلبات سدادها.
2. تغير الوضع المالي للمقترض دون أي سبب وجيه.
3. مطلوب إجراء لتوحيد (دمج) عدة قروض.
4. حصل القرض على حالة مشكلة أو ديون طويلة الأجل أو مشكوك في تحصيلها.
5. يحدث التأخر في السداد نتيجة لمشكلة فنية من جانب البنك الخدمي.
6. مشاكل الملاءة المالية قصيرة المدى بطبيعتها.

وبما أن التمديد يستخدم كجزء من مراجعة متعمقة لشروط الصفقة (إعادة الهيكلة)، فيمكن النظر في مسألة تغيير جدول الدفع بالتزامن مع معايير أخرى لتعديل الاتفاقية. في حالة حدوث تأخير قصير وظرفي، يكون دفع غرامة أكثر ربحية من البدء في إجراء لمراجعة فترة صلاحية العقد المعني. لن يكون التمديد مفيدا إلا إذا كان المقترض يواجه صعوبات مالية، للتغلب عليها يكفي لتقليل المدفوعات على الالتزامات الشهرية. بالإضافة إلى ذلك، فإن تمديد فترة صلاحية المعاملة سيسمح لك بالحفاظ على سجلك الائتماني في حالة جيدة، وهو أمر مهم للحصول على القروض في المستقبل القريب.

تعتبر تمديدات القروض موضوع دراسة جادة عندما يحتاج المقترض إلى الوقت لاستعادة المستوى الأمثل للملاءة المالية. وتزداد فرص تمديد الصفقة بشكل كبير إذا كان العميل يتمتع بسجل ائتماني ممتاز، وكان ملتزمًا بمزيد من التعاون وكان في وضع جيد مع المؤسسة المالية. في معظم الحالات، سيكون المقرضون ذوو الخبرة على استعداد لتغيير مدة السداد الأصلية فورًا بعد تلقي طلب من عميل ضميري وموثوق.