هل يمكنهم الحصول على قرض باستخدام نسخة؟ هل من الممكن الحصول على قرض باستخدام نسخة من جواز سفرك؟ خيارات للأنشطة غير القانونية
من أجل الحصول على قرض، سواء كان استهلاكيًا أو رهنًا عقاريًا، على سبيل المثال، يجب على المقترض المحتمل تقديمه. سيخبرك مدير المؤسسة المالية بالضبط بالمستندات التي يتعين عليك تقديمها. على أية حال، فإن الوثيقة الرئيسية، التي بدونها لا يمكن إتمام معاملة واحدة، هي جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي.
هل من الممكن أخذ قرض مقابل صورة جواز السفر؟
في الآونة الأخيرة، طرح علينا المزيد والمزيد من المستخدمين نفس السؤال - هل من الممكن الحصول على قرض باستخدام نسخة من جواز السفر، وإذا كان الأمر كذلك، كيف نفعل ذلك؟ نجيب - لا يمكن أن تكون نسخة من جواز السفر المدني وثيقة رسمية وليس لها قوة قانونية. هناك رأي مفاده أنه إذا أحضرت نسخة من جواز سفرك مصدقًا من كاتب العدل، فهذا يكفي للبنك. لا يهم كيف هو. حتى لو كانت النسخة مصدقة من كاتب عدل، سيطلب منك البنك بالتأكيد تقديم جواز سفر مدني، وإلا فلن يكون هناك أي حديث عن أي معاملة.
وبطبيعة الحال، الأمور مختلفة تماما إذا كنا نتحدث عن المحتالين. إنهم يتواطؤون مع موظفي مؤسسة مالية ويحصلون على أموال القروض باستخدام نسخة من جواز السفر. وهذا، كما تفهم، غير قانوني ويستلزم مسؤولية جنائية. ولحسن الحظ، فإن مثل هذه الحالات لا تحدث في كثير من الأحيان في بلدنا.
هل من الممكن الحصول على قرض باستخدام نسخة من جواز سفر شخص آخر؟
نظرًا لأنه من المستحيل الحصول على قرض حتى مع نسخة من جواز السفر الخاص بك، فلا يمكنك فعل أي شيء باستخدام نسخة من جواز السفر المدني لشخص آخر. بالطبع، إلا في الحالات التي يتم فيها استخدام مخطط احتيالي.
في الواقع، هذا هو بالضبط ما تحدثنا عنه قبل قليل. يتفاوض المحتالون مع موظفي البنك حول نوع من التعاون، وبعد ذلك، بدلاً من جواز السفر المدني، يقدمون نسخة من جواز السفر، وليس الأصل. بالطبع نحن نتحدث عن نسخة من جواز سفر شخص مختلف تمامًا. بالمناسبة، ليس من الصعب القيام بذلك مع موظفي البنك، لأنهم يحتاجون فقط إلى جواز سفر للتحقق من هويتك، وكذلك لعمل نسخة من المستند. بعد ذلك، يتم ملء الطلب والموافقة عليه، ويستلم المحتال الأموال بهدوء في مكتب النقد، وسيقوم بتسليم بعضها إلى “الشخص المعني” في البنك. والأمر الأكثر إثارة للاهتمام في هذه القصة هو أن حقيقة الاحتيال لا تتضح إلا في اللحظة التي يكتشف فيها الشخص الذي استخدمت نسخة جواز سفره للحصول على قرض أنه مدين بمبلغ معين للبنك، رغم أنه لم يأخذ أي شيء. . لكننا نكرر أن هذا النوع من المعاملات نادر جدًا في بلدنا، ولن يكون من الصعب إثبات أنك لست أنت من أخذ القرض، بل المحتال.
هناك مخطط آخر يستخدمه المحتالون، ولكن مرة أخرى، يعتمد هذا المخطط فقط على عمل موظفي البنك، وبدونهم لا توجد طريقة لتحقيقه. يعمل موظف في مؤسسة مالية دون أي طرف ثالث على الإطلاق - فهو يتلقى نسخة من جواز سفر شخص ما، والذي يجب إصدار قرض له. صحيح أن خدمة أمن البنك قد تكون لديها أسئلة حول هذا النوع من الاحتيال، ومن ثم لن يتم طرد الموظف فحسب، بل سيتم مقاضاته.
بشكل عام، يحصل المحتالون على قرض باستخدام نسخة من جواز سفر شخص آخر، ولكن نادرًا جدًا، لأنه من السهل معرفة أي موظف في المؤسسة المالية متورط في ذلك. في هذه الحالة يطرح السؤال: كيف يحصل المحتالون على القروض ويتقدمون بطلبها بأسماء أشخاص آخرين؟ هناك مخططات مختلفة مستخدمة، وهنا واحد منهم.
المحتالون يحصلون عليه. بالضبط كيف يحدث هذا لا يهم في هذه الحالة. لنفترض أنهم سرقوا ذلك. ثم لا يحدث شيء لجواز السفر نفسه، ولكن تم العثور على شخص مشابه جدًا تحت الصورة الموضحة في جواز السفر. هو الذي يذهب إلى البنك ويتواصل مع المدير ويقدم طلبًا ويتلقى الأموال إذا تمت الموافقة على الطلب نفسه. والشيء الآخر هو أن خدمة الأمن بالبنك قد تكون لديها شكوك إذا وجدت تناقضات. بشكل عام، هذا النوع من الاحتيال، حتى لو كان مربحًا، ليس من الصعب على الإطلاق اكتشافه. ربما يكون هذا أحد الأسباب وراء عدم انتشار مثل هذا الاحتيال في بلدنا.
ومع ذلك، لا يزال من الممكن أن تتغير الأمور. بدأت المحطات الطرفية في الظهور في المدن، مما يسمح لك بالحصول على قرض على الفور، حيث تحتاج فقط إلى إرفاق جواز سفرك بعين الكاميرا. إن احتمال أن يُظهر المحتال جواز سفر شخص آخر بدلاً من جواز سفره هو احتمال كبير جدًا. ولا يزال من غير الواضح كيف ستتعامل وكالات إنفاذ القانون مع هذا الأمر.
ماذا تفعل إذا حصلت على قرض؟
- في أغلب الأحيان، يصدر المحتالون قروضًا لجوازات السفر التي عثروا عليها أو سرقوها. إذا فقدت جواز سفرك فجأة، أو تعرض للسرقة أو الضياع، فاتصل فورًا بأقرب مركز شرطة واكتب إقرارًا بالخسارة. بعد قبول الطلب، سوف تتلقى قسيمة ستكون بمثابة نوع من الحصانة لك من تصرفات المحتالين. ومع ذلك، إذا تم إصدار القرض بأثر رجعي، فهذا، للأسف، لن يساعد.
- إذا علمت أنه قد تم إصدار قرض معين لك، فلا داعي للذعر. انتقل إلى أقرب مكتب مصرفي واكتشف بالضبط نوع القرض الذي نتحدث عنه ومتى تم إصداره وبأي مبلغ. اشرح أنك لم تقم بإضفاء الطابع الرسمي على أي شيء.
- ومن الجدير أيضًا التحدث إلى خدمة الأمن، لأنه ليس أقل أهمية بالنسبة لهم اكتشاف المحتالين في شركتهم الخاصة. إذا كان لديك دليل مستندي على أنه في وقت التقدم للحصول على القرض، على سبيل المثال، كنت في رحلة عمل، فقم بتقديم المستندات إلى بنك SB. ستكون هذه المستندات مطلوبة أيضًا لإجراء محاكمة محتملة. بالمناسبة، يمكن لخدمة الأمن التحقق من إصدار القرض أو ظهور المقترض في المكتب باستخدام تسجيلات من كاميرات الفيديو المثبتة بأعداد كبيرة في مكاتب المؤسسات المالية.
- إذا رفض البنك الاعتراف بك بريئًا، فاتصل بالشرطة، لأن الاحتيال واضح، وكذلك بالمحكمة التي ستكتشف من ومتى حصل على القرض باسمك. بالطبع، للفوز بالقضية، ستحتاج إلى محامٍ جيد - فالفوز بمفردك لن يكون سهلاً.
جواز سفر مواطن الاتحاد الروسي هو الوثيقة الرئيسية التي يتم على أساسها إصدار القروض والائتمانات. هناك عدد من المواقف التي تحتاج فيها لزيارة البنك، ولكن ليس لديك الهوية الأصلية بين يديك (مفقودة، تالفة، مرهونة). وفي هذا الصدد، يشعر الكثير من الناس بالقلق إزاء مسألة ما إذا كان من الممكن الحصول على قرض باستخدام نسخة من جواز السفر، وما إذا كان يمكن للمجرمين الاستفادة من ذلك.
التقدم بطلب للحصول على قرض باستخدام نسخة من جواز السفر أمر غير قانوني.ويرجع ذلك إلى عدة أسباب ذلك:
- النسخة ليس لها قوة قانونية؛
- كما أن النسخة الموثقة لا تتيح إمكانية الحصول على قرض؛
- الموظف غير متأكد من أن نسخة من المستند مقدمة من قبل صاحب الأصل.
جواز السفر هو الوثيقة الرئيسية للحصول على القرض
يبدو أن نسخة من جواز السفر تحتوي على نفس المعلومات الموجودة في الأصل، ولكن لسبب ما يعتبر التقدم بطلب للحصول على قرض غير قانوني. تصرفات موظف البنك عند تقديم النسخة الأصلية والممسوحة ضوئيًا من المستند هي نفسها:
- يقوم ممثل البنك بالتحقق من الصورة الموجودة في المستند مع ظهور مقدم الطلب.
- يتم إدخال البيانات إلى قاعدة البيانات.
- يتم أخذ نسخة من جواز السفر وإرفاقها بحزمة المستندات الرئيسية.
- يتم إرجاع بطاقة الهوية إلى المالك.
من الناحية النظرية، يمكن تنفيذ جميع الإجراءات نفسها باستخدام نسخة من جواز السفر، لذلك يطرح سؤال منطقي - هل من الممكن الحصول على قرض باستخدام نسخة من جواز السفر.
أولا، النسخة، بما في ذلك النسخة الموثقة، ليس لها قوة قانونية. لا يحق لموظفي البنك بموجب القانون قبول مثل هذه المستندات للنظر فيها. يُطلب منهم التحقق شخصيًا من وجود النسخة الأصلية ثم مسحها ضوئيًا.
ثانيا، ممثلو البنك غير متأكدين من تقديم نسخة من بطاقة الهوية من قبل صاحب الأصل. غالبًا ما يستخدم المحتالون مخططات مماثلة عندما يحاولون تمرير نسخة ممسوحة ضوئيًا من جواز السفر على أنها خاصة بهم مع صورة مماثلة. على خلفية بالأبيض والأسود وبعد عدة سنوات، ستكون الاختلافات حتى في النسخة الأصلية كبيرة، ناهيك عن المنتجات المقلدة. بالإضافة إلى ذلك، قد تحتوي النسخة الممسوحة ضوئيًا من المستند على سلسلة ورقم غير ذي صلة، ولكنها تحتوي على صورة حقيقية لمقدم الطلب. في هذه الحالة، من الصعب للغاية العثور على المحتال.
ثالثا، حتى لو كانت النسخة مأخوذة من الوثيقة الحقيقية لمقدم الطلب، وكان حاضرا شخصيا عند التقدم بطلب للحصول على قرض، فلا توجد معلومات حول متى تم عمل النسخة بالضبط. على سبيل المثال، تم فحص جواز السفر قبل عام، وبعد ذلك تم استلام بطاقة هوية جديدة. في هذه الحالة، لا تحتوي النسخة المقدمة على أصل، لأنه بعد تغيير جواز السفر يصبح القديم غير صالح.
الإجابة على سؤال ما إذا كان من الممكن الحصول على قرض باستخدام نسخة من جواز السفر، يمكننا القول أن هذا ممكن من الناحية النظرية. لا يوجد فرق في الوثائق، ولكن إذا تم الكشف عن مثل هذه الحقيقة، يواجه الطرفان مسؤولية جنائية.
القرض باستخدام نسخة من جواز سفر شخص آخر
السؤال مشابه تقريبًا ويتعلق بمسؤولية ويقظة موظفي البنك. لن يقبل المصرفي المحترم في البداية نسخة مصورة للنظر فيها بدلاً من المستند الأصلي.
موظف البنك ملزم بالتحقق من صحة الوثيقة
في بعض الأحيان يفكر الأقارب في كيفية الحصول على قرض باستخدام نسخة من جواز سفر شخص آخر، إذا كانت الأم أو الأخ، على سبيل المثال، غير قادر جسديًا على زيارة البنك، ولكن هناك حاجة إلى المال بشكل عاجل. مثل هذا المخطط لا يمكن أن يوجد في الطبيعة على الإطلاق، للأسباب التالية:
- يتم تقديم طلب القرض من قبل طالب الصندوق شخصياً؛
- مطلوب زيارة إلزامية للبنك؛
- لا يتم قبول النسخ كوثائق.
حتى لو تم تقديم الطلب عبر الإنترنت، لتأكيد البيانات تحتاج إلى زيارة البنك وتقديم المستندات الأصلية.
لن تتمكن من الحصول على قرض باستخدام نسخة من جواز سفر شخص آخر ما لم يكن مقدم الطلب والموظف متعاونين. في هذه الحالة، يعد هذا نوعًا واضحًا من الاحتيال، والذي يُعاقب عليه بالسجن الحقيقي.
مخططات احتيالية
يجب على كل شخص أن يعرف كيف يمكن للمحتالين استخدام جواز سفره أو نسخته. سيسمح لك ذلك بتجنب الحالات الشائعة للتقدم بطلب للحصول على قرض باسم شخص آخر. هناك العديد من القصص على الإنترنت، جزء صغير منها صحيح، والباقي خرافات واختراعات لأشخاص ليسوا على دراية بالنظام المصرفي.
الأسطورة رقم 1 - التقدم بطلب للحصول على قرض باستخدام نسخة من جواز سفر شخص آخر
المخطط هو كما يلي:
- أن يكون لدى المحتال نسخة من بطاقة هوية شخص غير مرخص له؛
- يأتي مهاجم إلى البنك للحصول على قرض باستخدام شخص مزيف؛
- يتم تمثيله نيابة عن الشخص الذي تظهر بياناته في نسخة المستند؛
- يتم نطق الأسطورة القياسية بأن جواز السفر الأصلي قد فقد أثناء عملية تبادل أو شيء مشابه؛
- تتم الموافقة على المحتال للحصول على قرض، ويقع الدين على عاتق صاحب جواز السفر الأصلي.
لا يمكن تطبيق النظرية على أرض الواقع لعدة أسباب:
- لا يقبل البنك نسخة كتعريف؛
- في حالة فقدان الوثيقة أو استبدالها، فإن بيانات جواز السفر المقدم غير صالحة ويعلم موظفو البنك بذلك؛
- بالإضافة إلى فحص جواز سفرك، يجب عليك تقديم معلومات حول وظيفتك ودخلك وتسجيلك وأقاربك، وكذلك تقديم مستند إضافي واحد على الأقل.
المخطط غير عملي على الإطلاق، حيث لن يتم النظر في طلب القرض هذا.
التقدم بطلب للحصول على قرض باستخدام نسخة من المستند أمر غير قانوني
الأسطورة رقم 2 – مؤامرة بين المحتال وموظف البنك
من الناحية النظرية، يعمل المخطط بشكل جيد عندما يقوم المحتال بإحضار نسخة من جواز سفره، ويقوم أحد الشركاء بإصدار قرض بناءً على ذلك. ومع ذلك، في الواقع قليل من الناس سيقررون القيام بذلك للأسباب التالية:
- القرض على أساس جواز سفر واحد لا يوفر مبلغا كبيرا؛
- عند تعبئة المستندات وإرسال الطلب للنظر فيه، يتم تصوير مقدم الطلب عدة مرات، بما في ذلك كاميرات المراقبة الداخلية؛
- يمكن استخدام كاميرات المراقبة لتحديد الإطار تلو الإطار الذي لم يقم مقدم الطلب بتسليم جواز السفر الأصلي.
وبناء على ذلك، سيتم الكشف عن الجناة بسرعة. ونظرًا لقلة الأجر، لن يخاطر أي من موظفي البنك بعمله وحريته.
الأسطورة رقم 3 - التقدم بطلب للحصول على قرض لعميل البنك الحالي
يمثل المخطط تقريبًا نفس تسلسل الإجراءات كما في الأسطورة السابقة، ولكن هذه المرة يتصرف موظف البنك بمفرده. لديه حق الوصول إلى المعلومات الشخصية للعملاء. وعلى هذا يجوز له أن يصدر قرضاً لأي شخص دون علمه.
من الناحية النظرية، هذا ممكن، ولكن في الممارسة العملية، يتم الكشف عن هذا الخداع عند الطلب الأول من العميل الغاضب. يتم التعرف على المحتال فورًا بناءً على كاميرات المراقبة ووقت إصدار القرض.
هل هناك أي مخططات حقيقية؟
هل من الممكن الحصول على قرض باستخدام نسخة من جواز سفر شخص آخر؟ في الأغلب نعم، ولكن لا، ولكن مثل هذه المخططات يتم اكتشافها بسرعة. لا توجد طريقة احتيال 100% بحيث لا يمكن اكتشاف المهاجم ولا يكون الشخص على علم بما يحدث. إذا تم خداع شخص ما من خلال الرسائل النصية القصيرة أو عند النقر على رابط مشكوك فيه على الإنترنت، فإن المستخدم في معظم الحالات ينقل المعلومات شخصيًا إلى أطراف ثالثة، دون معرفة ذلك. أفضل طريقة للبقاء آمنًا هي تجاهل المحادثات الهاتفية عبر الإنترنت مع الغرباء حول المعلومات الشخصية.
لن تتمكن من الحصول على قرض بناءً على نسخة ضوئية فقط.توجد بيانات الأشخاص في كل مؤسسة تقريبًا - رياض الأطفال، والمدارس، والعيادات، والشرطة، والخدمة الاجتماعية، وما إلى ذلك. إذا كان الأمر بهذه البساطة، فيمكن لأي شخص لديه إمكانية الوصول إلى المعلومات الحصول على عدة قروض لأطراف ثالثة والإفلات من العقاب. لكن هذه أسطورة أخرى.
في تواصل مع
أفضل القروض لهذا الشهر
لكي يعمل الاستطلاع، يجب عليك تمكين JavaScript في إعدادات المتصفح الخاص بك.
في حالة فقدان المستندات، يطرح السؤال ما إذا كان من الممكن الحصول على قرض باستخدام نسخة من جواز السفر. على سبيل المثال، أنت بحاجة ماسة إلى المال، وسوف يستغرق الأمر وقتًا طويلاً حتى تتم استعادة بطاقة هوية جديدة. كما يخشى الكثيرون ترك نسخ من جوازات سفرهم (DUL) مع الغرباء، لأنهم يعتقدون أنه يمكنهم الحصول على قرض عليها.
ما هي المستندات المطلوبة للحصول على قرض؟
والأهم هو هويتك في أغلب الأحيان بالنسبة للمواطنين الروس، يكون هذا جواز سفر، في حالات أخرى:
- شهادة بحار؛
- الهوية العسكرية (للأفراد العسكريين)؛
- تصريح الإقامة (للأجانب). سنخبرك عن كيفية الحصول على قرض بمثل هذه الوثيقة.
قد تطلب البنوك أيضًا أوراقًا إضافية تؤكد هوية المقترض وتساعد جهاز الأمن في جمع المزيد من المعلومات عنه:
- سنيلز؛
- رخصة السائق؛
- البطاقة العسكرية (للرجال أقل من 27 سنة).
بالإضافة إلى ذلك، ستحتاج إلى أوراق تؤكد الحالة الاجتماعية للمقترض:
- وثيقة زواج؛
- عقد زواج؛
- شهادة الطلاق
- أوراق للأطفال.
سيتعين على المقترض تأكيد ملاءته المالية باستخدام المستندات التالية:
- نسخ من كتاب العمل؛
- 2-شهادات NDFL؛
- إقرار ضريبي مكتمل ومؤكد من قبل السلطات المالية (شهادة 3-NDFL)؛
- بيانات البطاقة؛
- عقود تقديم الخدمات واستلام المدفوعات مقابل أدائها، وما إلى ذلك.
يتم عرض قائمة تقريبية بالمستندات المطلوبة للحصول على قرض من أحد البنوك في هذه المقالة.
يجب تقديم جميع الأوراق في الأصل
فقط بعد أن يقتنع موظف البنك بعدم تزويرها، يقوم بعمل نسخة منها ويشهد على صحتها بتوقيعه. في كثير من الأحيان يعرض المحتالون شراء ضريبة دخل شخصية، وستتلقى المزيد من المعلومات حول ما يعنيه ذلك.
جواز السفر هو وثيقة الهوية الأكثر أهمية. من غير المقبول أن تأتي مع نسخة. لن يتم إصدار قرض واحد لمثل هذا المقترض، علاوة على ذلك، لن يقبلوا حتى طلب الموافقة الأولية.
إذا كانت الصورة مصدقة من كاتب العدل
ولكن ماذا لو ضاع الأصل؟ هل يمكن تقديم نسخة مصدقة من كاتب العدل؟ وحتى لو كان واحدا في متناول اليد، فلن يكون من الممكن الحصول على أموال مقترضة منه.
توقيع كاتب العدل يشهد فقط على صحة النسخة. لكنها ليست وثيقة هوية. لذلك لن تتمكن من الحصول على قرض حتى باستخدام مستند معتمد.
أيضًا، لن يتم منح قرض بناءً على شهادة مؤقتة، والتي يتم إصدارها أحيانًا عن طريق خدمة الهجرة بدلاً من DUL المفقودة. الشيء الوحيد المتبقي هو انتظار التعافي والتقدم بطلب للحصول على قرض وفقًا له كما هو متوقع. نناقش أفضل البرامج المصرفية في هذا المقال.
هل يمكنني الحصول على قرض باستخدام نسخة؟
في هذا الصدد، من السذاجة افتراض أن شخصًا ما سيتمكن من التقدم بطلب للحصول على قرض باستخدام نسخة مصورة. وهذا مستحيل دون مشاركة ضابط القرض.
لكن لن يخاطر أي موظف في البنك بسمعته وحريته بهذه الطريقة - فالفائدة من مثل هذا الإجراء ضئيلة، لكن المسؤولية خطيرة، وتصل إلى 10 سنوات في السجن.
لذا، يمكنك ترك نسخ من مستنداتك بأمان لدى مختلف السلطات والجهات الحكومية، بما في ذلك البنك نفسه. لن يتقدم أحد بطلب للحصول على قرض دون علم المقترض، وخاصة باستخدام نسخة.
ماذا تفعل إذا تم إصدار قرض لشخص آخر لك؟
ومع ذلك، إذا اتضح أن قرض شخص آخر "معلق" عليك، فعليك أولاً معرفة سبب حدوث ذلك. الأسباب الأكثر شيوعًا هي ما يلي:
- لقد فقدت جواز سفرك، واستخدمه الشخص الذي وجده لتقديم طلب للحصول على قرض؛
- لقد سُرق طفل طفلك عمدا للحصول على أموال من البنك؛
- استخدم شخص ما بياناتك لتقديم طلب للحصول على قرض بمساعدة أحد موظفي البنك. نحن نتحدث عن معالجة القروض فقط بناءً على بيانات جواز السفر.
في أغلب الأحيان، يتم إصدار قروض استهلاكية صغيرة للضحية، على سبيل المثال، في المتاجر حيث ليس لدى المديرين الكثير من الوقت لفهم المستندات أو بطاقات الائتمان بدقة. يحدث أن يتمكن المحتالون من الوصول إلى الهاتف المحمول للعميل أو خدماته المصرفية عبر الإنترنت ويتقدمون بطلب للحصول على قرض (أو بطاقة ائتمان) باسمه.
يجب أن تعرف ماذا تفعل إذا تلقيت مكالمة بخصوص قرض لم تحصل عليه، يمكنك أن تقرأ عن هذا على الرابط.
وهنا يجب عليك الالتزام بخطة العمل التالية:
- اكتشف بالضبط من المتصل، ومن أي بنك ومن أي فرع؛
- اذهب إلى الفرع واطلب تفاصيل القرض واشرح له أنك لم تحصل على قرض؛
- إذا أصر البنك على ذلك، فأنت بحاجة إلى إعداد مذكرة توضيحية وقبولها؛
- إذا لم يقبل البنك مذكرة توضيحية، فيجب إرسالها بالبريد المسجل مع الإخطار؛
- إذا كان البنك لا يزال يطالب بالدفع أو يلجأ إلى جامعي الأموال، فيجب عليك تحديد دليل على عدم قدرتك على الحصول على قرض: على سبيل المثال، كنت خارج المدينة أو كنت في مكان عملك في تلك اللحظة، وإذا كان هناك شهود جاهزون لتأكيد هذا. في كثير من الأحيان، تحاول وكالات التحصيل تحصيل الديون، باستخدام أساليب غير قانونية. اقرا هذا
تقريبا كل واحد منا، عند زيارة هذه السلطة أو المؤسسة، يترك بين العديد من نسخ الوثائق نسخة من جواز السفر. لهذا السبب، لدى الكثير من الناس سؤال معقول: هل يمكن لأي شخص الحصول على قرض باستخدام نسخة من جواز سفر شخص آخر؟
كما تظهر الممارسة، فإن الحالات التي يحصل فيها المحتالون على قرض باستخدام نسخة من جواز السفر، دون علم مالكه، ليست شائعة جدًا. يحدث هذا عادةً في المواقف التي يفقد فيها الشخص هويته أو تتم سرقتها.
هل من الممكن الحصول على قرض؟
على الرغم من الرأي المقبول عموما والوعود الإعلانية المغرية، فإن الحصول على قرض ليس سهلا كما يبدو. من أجل اقتراض الموارد المالية اللازمة من الدولة أو شركة خاصة متخصصة، وفقا للمتطلبات القانونية، من الضروري جمع حزمة معينة من الأوراق. كل مؤسسة ائتمانية لديها قائمتها الخاصة، ولكن الوثيقة الرئيسية والإلزامية في كل منها هي جواز السفر.
لن تحصل أي مؤسسة مصرفية جادة على قرض إذا كان لديك فقط نسخة من جواز سفرك. بالإضافة إلى ذلك، يطلب الكثيرون تقديم وثيقة إضافية تؤكد هوية الشخص الذي يقدم الطلب إلى البنك - شهادة معاش، جواز سفر أجنبي، بطاقة هوية عسكرية.
يتم ذلك لمنع إمكانية الحصول على قرض باستخدام جواز سفر شخص آخر وللتأمين ضد الاحتيال المحتمل. إذا كنا نتحدث عن مبلغ كبير من المال أو قرض عقاري، فإن قائمة المستندات المطلوبة تشمل أيضًا جواز سفر زوجة مقدم الطلب. وإلا فلن تتمكن من الحصول على قرض.
حالات الاحتيال
على مسألة ما إذا كان من الممكن الحصول على قرض باستخدام نسخة من جواز السفر، فإن الجواب لا لبس فيه - لا من الناحية القانونية. ومع ذلك، هناك مخططات احتيالية حيث لا يزال هذا ممكنًا. هناك العديد من هذه الخيارات:
- اتفاق مبدئي مع موظف البنك، عندما يقوم، وهو يعلم أن هذا قرض لشخص آخر، بتحرير جميع الأوراق باستخدام نسخة من جواز السفر؛
- إمكانية الحصول على نسخ من جوازات السفر المخزنة في قاعدة البيانات واستخدامها لمنفعة شخصية من قبل موظفي البنك دون إشراك أي شخص آخر.
إنه أمر نادر جدًا، ولكن يحدث أن موظفًا رحيمًا، مؤمنًا بالقصة المحزنة التي مفادها أنه يمكن للمواطن، لسبب وجيه جدًا، تقديم نسخة فقط من جواز سفره، يقابله في منتصف الطريق ويساعده في التقدم بطلب للحصول على قرض دون الحاجة إلى الحصول على قرض. إبداعي.
إذا كانت الجهات الضامنة متورطة؟
ومن بين الأوراق المطلوبة الكثيرة، هناك العديد من الشهادات الإضافية. يخضع العميل الذي يقرر التقدم بطلب للحصول على قرض لفحص شامل. تحاول المنظمات المصرفية معرفة أكبر قدر ممكن عنه، لذلك يمكن أن تتضمن القوائم رقم التعريف الضريبي (TIN)، وSNILS، ومعلومات عن الأطفال، وما إلى ذلك.
في الحالات التي يكون فيها المقترض المشارك أو الضامن بمثابة ضمان للمعاملة، لن يقبل البنك أيضًا نسخة من جواز سفره، حيث يلزم الأصل.
متى تكون المستندات الأصلية مطلوبة بالضبط؟
يتم تقديم كافة المستندات المطلوبة عند تقديم الطلب. يقترح بعض المواطنين الإبلاغ عن تلك غير المتوفرة حاليًا بعد أن تمنح اللجنة الإذن المبدئي. ومع ذلك، في المرحلة الأولى، لا تحتاج إلى نسخة من بطاقة الهوية، بل تحتاج إلى بطاقة الهوية نفسها. وفقًا للقواعد المعمول بها، يقوم موظف البنك بفحص الطلب وحزمة المستندات بحضور العميل، وعندها فقط يقوم شخصيًا بعمل نسخة من جواز السفر والمستندات الأخرى. يتم بعد ذلك استخدام هذه النسخ كملحق لعقد القرض، ويستلم المالك النسخ الأصلية.
نسخة موثقة من جواز السفر
في حالة فقدان بطاقة الهوية، يجب على المواطن تصديق نسخة منها لدى كاتب العدل. عادة ما تكون هناك حاجة للعرض في المؤسسات المختلفة. ومع ذلك، إذا قررت اقتراض أموال من أحد البنوك، فمن المهم أن تعرف أنه لا يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض باستخدام نسخة من جواز سفرك، حتى لو كانت مصدقة من كاتب عدل، لأن مثل هذا الفعل ليس له القوة القانونية المطلوبة.
لا يمنح ختم وتوقيع كاتب العدل الحق في استخدام هذه الوثيقة بدلاً من الأصل. لن يبدأ موظف البنك في معالجة القرض باستخدام هذه النسخة من جواز السفر فحسب، بل لن يقبل الطلب أيضًا.
أين يمكنهم الحصول على قرض باستخدام نسخة؟
يمكن إصدار قرض بناءً على نسخة من جواز السفر من قبل موظفي البنك بالتعاون مع موظفي المتجر. غالبًا ما يرتبط هذا بشراء الأجهزة المنزلية الكبيرة وأجهزة الكمبيوتر والمركبات وغيرها من السلع باهظة الثمن.
ويحدث أيضًا أن المديرين والبائعين أنفسهم يتقدمون بطلب للحصول على قرض باستخدام نسخة من جواز سفر شخص آخر. إنهم يدفعون ثمنها لمدة شهرين، لتجنب جذب الانتباه، وفي نفس الوقت يشترون المزيد من السلع بنفس الطريقة. وينتهي كل شيء بطرد الشخص. وبينما تكتشف الشرطة أو البنك ما هو الأمر، يقوم المحتالون بتغطية آثارهم.
ماذا تفعل إذا كنت لا تزال تحصل على قرض باستخدام نسخة من جواز سفرك؟
ومع ذلك، إذا تم إصدار قرض لك باستخدام نسخة من جواز سفرك، فلا داعي للذعر على الإطلاق. وحتى أكثر من ذلك لدفع ثمنها. يجب عليك التصرف باستمرار.
بادئ ذي بدء، تحتاج إلى زيارة مؤسسة مصرفية لمعرفة الوقت والظروف التي تم فيها إصدار القرض بالضبط. من المستحسن أن يكون معك دليل على أن كل شيء حدث بدون حضورك. على سبيل المثال، كنت بعيدًا في ذلك الوقت، أو أن رقم الهاتف المحدد في العقد ليس خاصًا بك، وما إلى ذلك.
يجب عليك الاتصال بخدمة الأمن في البنك. سيساعد موظفوها في التعرف على الكتبة غير الشرفاء. إذا تم كل شيء في الوقت المناسب، يمكنك استخدام لقطات CCTV لمعرفة من قام بملء المستندات ومن حصل على القرض باستخدام جواز سفر شخص آخر.
من المهم كتابة مذكرة توضيحية تشير إلى عدم حصولك على القرض وطلب المساعدة في فهم ما حدث. يجب أن تضع على نسختك الرقم الوارد وتاريخ القبول للنظر فيه.
في بعض الحالات، لا ترغب المؤسسة المصرفية في الاعتراف بحقيقة التزوير واستخدام جواز سفر شخص آخر. ينصح المحامون بالاتصال بالشرطة أو رفع دعوى أمام المحكمة. يمكن للمحامي الجيد الذي يمكنه إثبات أن القرض صدر على جواز سفر شخص آخر أن يقدم دعمًا كبيرًا. من الممكن إجراء فحص خط اليد، والذي سيؤكد أن التوقيع على العقد لا يتطابق مع التوقيع على بطاقة الهوية.
إذا كانت النتيجة ناجحة، فسيتم اتخاذ قرار بأن القرض تم الحصول عليه باستخدام جواز سفر شخص آخر وسيتم إعفاء الضحية من جميع التزامات سداد الأموال.
تدابير وقائية
بالطبع، لا يستطيع أحد حماية نفسه بشكل كامل في المواقف الموضحة أعلاه، لكن لا يزال من السهل اتخاذ بعض تدابير السلامة. للقيام بذلك، يجب عليك اتباع بعض القواعد البسيطة:
- لا تترك مستنداتك دون مراقبة؛
- إذا فقدت بطاقة هويتك، فقم على الفور بتقديم شكوى مناسبة إلى الشرطة أو مكتب الجوازات؛
- لا ترسل نسخًا من جواز سفرك والمستندات الشخصية الأخرى عبر البريد الإلكتروني، خاصة إلى الغرباء؛
- لا تقم بتخزين المعلومات على جهاز كمبيوتر أو الوسائط الرقمية.
من خلال أخذ هذه النصائح البسيطة في الاعتبار، لا داعي للقلق من قيام شخص ما بالحصول على قرض على جواز سفر شخص آخر، والذي قد يكون جواز سفرك.
لقد حاول المحتالون دائمًا الحصول على بيانات جواز السفر التي تحتوي على معلومات حول المالك. اليوم، بفضل التقنيات الجديدة، يمكن للمجرمين الذين لديهم بيانات حامل جواز السفر أن يتسببوا في أضرار مادية لشخص ما. يرى العديد من المحامين أن الاحتيال في نسخ جواز السفر أمر شائع في روسيا ودول رابطة الدول المستقلة الأخرى، لذا يجب أن تكون يقظًا وتحافظ على سرية بياناتك. دعونا نتعرف على ما يمكن أن يفعله المحتالون بنسخة من جواز السفر، وما هي الخيارات المتاحة للمجرمين لاستخدام هذه المعلومات، ومدى واقعية هذا الاحتمال بشكل عام. سيتم مناقشة هذا بمزيد من التفصيل.
ماذا يمكن أن يفعل المحتالون بنسخة من جواز سفرك؟
ليس من الضروري إطلاقاً أن يكون لدى المحتال جواز السفر الأصلي، بل يكفي أن يكون لديه صورة فقط. يمكنك أيضًا الحصول على البيانات بأي طريقة أخرى، وهي ليست مهمة صعبة بما فيه الكفاية. يرجى ملاحظة أنه يمكن للمحتالين استخدام المعلومات الواردة على الفور، أو يمكنهم الانتظار لبعض الوقت. وفي كل الأحوال قد يؤدي ذلك إلى ضرر مادي لصاحب الوثيقة.
بالطبع قد تكون هناك شروط مختلفة لارتكاب الجريمة، لكن إذا كانت الظروف مواتية للمجرم فإنه سيكون قادراً على:
- الحصول على قرض من البنك.
- إعادة تسجيل العقارات.
- إدارة البطاقات المصرفية.
- سجل الشركة.
- إصدار التزامات الديون.
- الحصول على نسخة شرعية من المستند، والتي ستسمح له لاحقًا بتنفيذ أنشطة احتيالية.
- تنفيذ أي إجراءات على الإنترنت نيابة عن مالك المستند.
يتم سرد المواقف الرئيسية هنا، ولكن خيال المحتالين يتطور باستمرار، لذلك لا يمكن استبعاد الطرق المتطورة لاستخدام المعلومات الشخصية. على أي حال، فإن الاحتيال في البيانات الشخصية للمواطن يهدف إلى عدم يقظة الشخص، والتعامل مع جواز السفر بإهمال، والثقة وعدم الاهتمام.
هل من الممكن الحصول على قرض باستخدام نسخة من جواز السفر؟
يعد الحصول على قرض باستخدام جواز سفر شخص آخر أو نسخة منه أحد أكثر أنواع الاحتيال شيوعًا التي يمكن القيام بها إذا كانت لديك نسخة في متناول اليد. ومع ذلك، لتنفيذ مثل هذه الجريمة فمن الضروري أن يكون لديك اتصالات داخل البنك نفسه. في أغلب الأحيان، يكفي ببساطة الدخول في اتفاق مع موظف البنك الذي سيغض الطرف عن حقيقة أن الشخص، عند الحصول على قرض، يقدم مستندًا ليس خاصًا به. وسيكون من الصعب بعد ذلك على المالك إثبات عدم تورطه، وسيتعين عليه إثبات ذلك أثناء الإجراءات القانونية مع البنك.
عند الحديث عما يمكن أن يفعله المحتالون بنسخة من جواز السفر، يجدر الانتباه إلى حقيقة أن هناك اليوم شركات يمكنها تقديم قرض لعملائها عبر الإنترنت. لتقديم طلب للحصول على قرض، يكفي مجرد نسخة من الوثيقة.
فتح شركة
عند تسجيل أي مؤسسة، يعد تقديم بيانات جواز السفر أمرًا إلزاميًا. من خلال تقديم نسخة من جواز سفر شخص آخر، يمكنك، بدرجة معينة من الاحتمال، تسجيل شركة باسم شخص لا يشك في أي شيء على الإطلاق. ثم يمكنك أن تفعل ما تريد مع الشركة، لأن جميع المشاكل مع السلطات الضريبية سوف تقع على أكتاف الشخص الذي خدع ببساطة. في جوهرها، سوف يصبح مالك الأعمال التجارية. وهي واجهة، لأنه لا فائدة من فتح شركة باسم طرف ثالث بهذه الطريقة. يتم استخدام مثل هذه الشركات دائمًا للقيام بأنشطة احتيالية. وبطبيعة الحال، سيتم إغلاق الشركة عاجلاً أم آجلاً، وسيتم إجراء تحقيق ضد إدارتها. الشخص الذي تم تسجيله (الضحية) سيعاني أولاً. هذا هو ما يمكن أن يؤدي إليه استخدام المحتالين لبيانات جواز السفر، ولكن هذا ليس كل شيء.
خيارات أخرى
يوجد أيضًا في الممارسة القضائية الكثير من حالات إعادة التسجيل الاحتيالي للعقارات أو السيارات. في هذه الحالة، يتم استخدام نسخ منتظمة من الوثائق أيضا.
في بعض الحالات، لا يتمكن المالكون من إعادة ممتلكاتهم على الإطلاق أو إثبات أنهم لم يحصلوا على قرض مصرفي. وقد يتطلب ذلك سنوات من المحاكمة، وليس حقيقة أن المحكمة سوف تبرئ الضحية. على الأرجح، لن يتم العثور على المحتالين أنفسهم.
نسخة مصدقة من جواز السفر
نسخة من جواز السفر مصدقة من كاتب العدل تكتسب القوة القانونية. في تلك الأماكن التي لا يتم فيها قبول نسخة من الوثيقة على الإطلاق، قد يتم قبول نسخة من جواز السفر مصدق من كاتب العدل. ولذلك، عند التصديق على نسخة، تحتاج إلى مراقبتها بعناية مثل جواز السفر نفسه. يمكن أن يعادل فقدان مثل هذه الوثيقة فقدان جواز السفر نفسه، لأنه يتمتع بالقوة القانونية.
وهذا يؤدي إلى فكرة عملية احتيال جديدة: يستطيع المحتالون جمع نسخ من جوازات السفر، وتصديقها من قبل كاتب عدل، واستخدامها بنجاح أكبر في مخططاتهم. بالطبع، لهذا تحتاج إلى أن يكون لديك كاتب عدل مألوف، والذي سيصدق على هذه النسخ. ومع ذلك، فمن غير المرجح أن يكون هناك مثل هذا كاتب العدل الغبي الذي سيفعل مثل هذا الشيء. ومن السهل التعرف عليه وتقديمه للعدالة.
طرق الحصول على البيانات
سيكون الكثيرون مهتمين بمعرفة كيف يمكن للمحتالين الحصول على نسخة من جواز السفر. وفي الوقت نفسه، هناك العديد من الطرق للقيام بذلك، ولكن أكثرها شيوعًا هو الاتفاق مع الشركات التي تقدم خدمات التصوير. لذلك، إذا اتصلت بمكتب ما حيث سيقومون بعمل نسخة لك مقابل أجر زهيد، فهناك دائمًا احتمال أن تترك بياناتك للمحتالين.
هذه النسخة وحدها ستكون كافية للتسجيل في الألعاب عبر الإنترنت، وفتح محفظة إلكترونية، وإنشاء حساب على مواقع المواعدة، وما إلى ذلك.
الشركات الكبيرة التي لديها قواعد بيانات خاصة بها لديها أيضًا نسخ من جوازات السفر: المؤسسات المصرفية، ومشغلي الهاتف المحمول، وجامعي الديون، وما إلى ذلك. تسرب المعلومات ممكن حتى في تلك المؤسسات التي تتمتع بثقة عملائها. كل هذا يتوقف على موظف واحد فقط لديه حق الوصول إلى قاعدة البيانات.
مطلوب نسخة أيضًا لتسجيل رحلة سياحية - يرسلها المشغل إلى مكتبه الرئيسي. الحصول على شهادة نظام الدفع، وتسجيل اسم المجال، وما إلى ذلك - كل هذه العمليات تتطلب تأكيد الهوية باستخدام نسخة من المستند فقط.
وبالتالي، هناك العديد من الطرق التي يحصل بها المحتالون على بيانات جواز السفر، لذلك لا ينبغي أن يكون هذا مفاجئًا. وعلى الرغم من وجود قانون خاص "بشأن حماية البيانات الشخصية"، فإن العديد من الشركات لا تتردد في بيع بيانات جواز السفر لأطراف ثالثة، لأنه من الصعب للغاية إثبات بيع هذه المعلومات.
طرق حماية نفسك
من المستحيل حماية نفسك بنسبة 100٪. وبدلاً من ذلك، تحتاج فقط إلى مراقبة تصرفات الشخص الذي تقدم له جواز سفرك. وإذا كنت بحاجة إلى عمل نسخة، فمن المهم التأكد من أن الشخص لا يقوم "عن طريق الخطأ" بعمل نسخة إضافية. إذا كان قد صنعها بالفعل، فإما أن يعطيك إياها أو يمزقها أمامك.
إذا كان هناك أدنى شك في أنهم يحاولون استخدام بيانات جواز السفر الخاص بك، فأنت بحاجة إلى الاتصال بوكالات إنفاذ القانون. وحتى إذا تمكن المحتالون من الحصول على قرض لك، فيمكنك بسهولة إثبات أنك لست أنت، بل المحتالون الذين أصدروا القرض. إن تقديم بيان للشرطة يشير إلى تاريخ محدد سيكون بمثابة تأكيد ممتاز. ويواجه المحتال عقوبة السجن، لكن المدة المحددة تعتمد على خطورة الجريمة ودرجة الضرر الناتج.
بشكل عام، يجب عليك دائمًا الاحتفاظ بجواز سفرك معك، ويجب ألا تسمح لأي شخص بتصويره، ناهيك عن فقدانه.
أخيراً
الآن أنت تعرف ما يمكن أن يفعله المحتالون بنسخة من جواز سفرك، وربما ستكون أكثر حذرًا مع هذه الوثيقة ونسختها. ومع ذلك، في الممارسة القضائية، هناك العديد من الحالات التي تمت فيها تبرئة الضحية، لأنه من السهل جدًا على التحقيق التحقق مما إذا كان توقيعه على الاتفاقية المبرمة بينه وبين البنك.